Simulation crédit : calculez gratuitement votre mensualité

• La calculette de crédit en ligne vous permet d'estimer le montant et la mensualité de différentes solutions : d’un prêt immobilier, d’un crédit à la consommation, d’un prêt personnel, d'un prêt travaux ou d’un crédit auto. Elle vous permettra d'effectuer une simulation du coût total du crédit avant de réaliser votre demande de financement pour votre projet. Découvrez son mode de fonctionnement grâce aux explications de nos experts. 

La simulation de crédit en ligne gratuite et rapide

Le simulateur de crédit est un outil pour estimer gratuitement et sans engagement votre emprunt avant de lancer votre demande pour souscrire un prêt auprès d'une banque et bénéficier d'une trésorerie pour financer votre projet (achat d'un logement, acheter une voiture neuve). Il suffit de renseigner les informations demandées pour obtenir une réponse rapide. 

Lors d'une simulation afin de comparer différentes offres, la mensualité d'un crédit est calculée avec le montant du capital emprunté, le Taux annuel effectif global (TAEG) et la durée de remboursement. Grâce au simulateur, vous pouvez calculer le montant de votre future mensualité de crédit de façon automatique. En effet, l'outil va vous donner le résultat de votre mensualité selon les informations que vous aurez rentrées dans les champs.

En remplissant le simulateur, l'outil peut également calculer le montant total de crédit que vous pouvez emprunter en fonction d'une mensualité que vous êtes prêt à rembourser chaque mois, d'un TAEG et d'une durée souhaitée.

La simulation de crédit est l'une des principales étapes incontournables pour préparer le financement de votre projet à l'aide d'un prêt immobilier ou d'un crédit à la consommation tout en tenant compte de vos revenus notamment la part disponible, vos charges récurrentes (charges de crédit, pension alimentaire versée, loyer...) et votre capacité d'emprunt. Une fois que vous aurez comparé les résultats issus d'un certain nombre de simulations, vous n'aurez plus qu'à effectuer votre demande de prêt. Si vous envisagez un achat prochain, il est fortement conseillé de passer par une ou plusieurs simulations au préalable pour connaître les conditions de crédit immobilier et estimer votre budget.

Calculer le taux et le coût de l'opération avec une simulation de prêt immobilier et de crédit conso

Avant de valider votre simulation de crédit, sachez que les simulateurs utilisent divers critères pour afficher un résultat. vous devez indiquer un taux d'intérêt : soit le taux débiteur qui permet de calculer uniquement le coût des intérêts bancaires versés à la banque, soit le TAEG (Taux annuel effectif global) qui va intégrer également le coût de l'assurance de prêt et les frais annexes.

Le résultat de la calculette vous indique le coût total du crédit, ce qui vous permet de comparer facilement plusieurs simulations de prêt et de choisir celle qui correspond le mieux à votre budget et votre projet. Pour diminuer le coût total d'un financement affiché dans le simulateur, vous devez augmenter le montant de votre mensualité en réduisant la durée de remboursement ou le capital à emprunter. En effet, plus la durée choisie d'un crédit est longue et plus son coût est important.

Ainsi, vous pourrez compter sur une prévisualisation précise de votre futur financement pour l'acquisition d'un bien dans l’ancien comme dans le neuf.

Simulation crédit immobilier : le calcul de mensualité en quelques minutes

Un projet d'achat immobilier nécessite de réaliser différents calculs pour estimer votre budget grâce à votre capacité d'emprunt et votre taux d'endettement actuel. Une fois que vous savez quel montant vous allez devoir financer pour acheter votre futur logement ou réussir votre investissement locatif, vous devez réaliser une simulation de crédit immobilier pour calculer votre mensualité et obtenir un tableau d'amortissement. Veillez à décompter de la simulation la part du capital qui sera financée via un prêt à taux zéro (PTZ), le cas échéant, car vous ne paierez pas d'intérêt bancaire sur cet emprunt.

Le résultat de votre mensualité dans la calculette peut être ajusté à la hausse comme à la baisse en modifiant la durée de remboursement dans le simulateur de prêt. Plus vous allez rentrer une durée élevée et plus la mensualité proposée sera faible. L'objectif est de choisir une durée qui vous permettra de rembourser sereinement votre futur crédit immobilier, c'est-à-dire en conservant votre équilibre budgétaire.

Si vous envisagez de faire un apport personnel, vous devez soustraire cette somme au capital total à emprunter dans la calculette. L'apport personnel n'est pas obligatoire pour acquérir un logement, mais il est souvent exigé par les banques lors d'un prêt immobilier pour payer les frais de notaire. Il permet de bénéficier de conditions principales avantageuses. Il permet également de diminuer le coût total du crédit à l'habitat. En tenant compte de votre apport dans votre simulation de crédit, vous obtiendrez un résultat plus proche de la réalité. Sachez que pour toute transaction immobilière, l'intervention d'un notaire est obligatoire, il veille à la conformité de la procédure. 

Néanmoins, le fait de disposer d’un apport personnel est généralement bien vue par les prêteurs, il fait partie des éléments qui possèdent qui ont un impact favorable pour votre dossier. Pour découvrir la mensualité estimée ou le montant que vous pouvez rembourser, n’hésitez pas à tester notre outil de simulation de prêt, présent juste au-dessus. Par ailleurs, la souscription d'une assurance emprunteur pour un crédit immobilier est souvent requise, faites confiance à notre cellule d'expert pour négocier une couverture pas chère avec les garanties adaptées à vous et votre famille. Cette assurance de prêt permettra de protéger votre foyer en cas de décès ou d'invalidité.

Une calculette de crédit pour votre simulation de prêt personnel ou de crédit auto

Quel que soit le type de crédit à la consommation que vous envisagez d'emprunter, affecté ou libre d'usage, vous pouvez utiliser la calculette de prêt aussi bien pour :

• une simulation de crédit auto ;
• une simulation de prêt personnel (travaux, loisirs, voyage, besoin en trésorerie...) ;
• une simulation de crédit renouvelable;
• une simulation de prêt travaux.

Si vous prévoyez d’effectuer un rachat de crédit consommation ou un regroupement de prêt immobilier, il est également conseillé de procéder à plusieurs simulations avant de se lancer dans de quelconques démarches.

Si vous avez l'intention de financer une nouvelle voiture grâce à un crédit auto ou d'emprunter un prêt personnel pour votre futur mariage par exemple, alors il est recommandé de faire une simulation de prêt au préalable. Le résultat vous fournira une meilleure lisibilité pour calculer le budget de votre projet en déterminant votre capacité d'emprunt. 

La simulation de prêt professionnel

De la même manière qu’une simulation de rachat de crédit ou d'un rachat prêt immobilier, le simulateur de prêt n'est pas destiné qu'aux particuliers puisque les dirigeants d'entreprises peuvent également y recourir pour simuler une demande de financement pour les projets de leur activité professionnelle (BFR, travaux, acquisition de locaux, rachat d'un fonds de commerce, création d'une nouvelle activité, etc...).

En effet, la simulation est parfaitement adaptée pour calculer sa mensualité ou le montant à emprunter dans le cadre d'un prêt professionnel amortissable en fonction des taux moyens pratiqués.

La simulation de crédit chez Solutis, expert en financement

Vous souhaitez calculer votre simulation de crédit consommation, de prêt immobilier ou de regroupement d'emprunts avec un courtier expérimenté ? Pour être accompagné par un expert, vous pouvez faire votre simulation de crédit auprès d'un conseiller Solutis pour ensuite obtenir sous 24H ouvrées une proposition de contrat pour votre financement.

Découvrez les qualités de spécialiste dans l'intermédiation en opération de banque de votre courtier Solutis. Nous nous chargeons d’étudier toutes les pistes de financements qu’il est possible de vous proposer et de déterminer la meilleure que vous pourrez souscrire afin que vous puissiez réaliser votre projet immobilier ou à la consommation. Pour cela, votre conseiller va comparer les taux fixes les plus bas et vous transmettre les solutions les plus favorables.

Cet expert s'occupera également de monter votre dossier et de vérifier si tous les éléments justificatifs sont présents, un gage de solidité de votre demande. En faisant le point avec lui, il pourra vous aider à déterminer vos réels besoins afin que le financement proposé réponde le plus possible à vos attentes. De plus, en faisant appel à Solutis, vous pouvez réaliser des économies en réalisant une délégation d’assurance emprunteur avec un taux (TAEA) très bas.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 07/09/2023