Solution de crédit

Les solutions de crédit avec Solutis

Souscrire un crédit bancaire permet d’emprunter de l’argent à une banque ou un établissement de crédit dans le cadre du financement d’un projet défini ou non (suivant le type de prêt). L’emprunteur s’engage ensuite à rembourser, selon le tableau d’amortissement et les conditions de prêts, une échéance déterminée et établie sur un taux fixe, un taux variable ou un taux capé (taux variable avec un plafond).

Il existe essentiellement deux types de solutions de prêts : le crédit immobilier, permettant d’accéder à la propriété en achetant un logement ou investir dans la pierre et le crédit à la consommation, plutôt destiné à financer des projets de la vie. Ces solutions de financement s’adressent à la fois aux particuliers et aux professionnels et permettent de financer différents types de besoin.

Si vous souhaitez souscrire dans les meilleurs délais l’une des offres proposées, il est recommandé de vérifier leurs caractéristiques techniques au préalable. En faisant confiance à l'agence Solutis, découvrez la faisabilité concernant la souscription d'un prêt bancaire à partir d'une réponse de principe rapide et immédiate.

Nous sommes également chargés de négocier le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas présent sur le marché.

1. Le prêt personnel non affecté

Il s’agit d’une solution de financement de crédit conso permettant d’emprunter une somme jusqu’à 75 000 € et sur une durée comprise entre 3 mois et 12 années.

Les fonds obtenus avec un prêt personnel sont utilisables pour toutes les dépenses et les envies d’un foyer : financer un départ en vacances, un voyage ou un tour du monde, acheter des biens d’équipement (appareils multimédias, électroménager…) et des services, réaliser des travaux de rénovation chez soi, etc. Le prêt personnel représente une alternative intéressante pour bénéficier d'un capital libre d'utilisation pour financer le projet de son choix sans solliciter ses propres économies.

2. Le crédit auto et la location avec option d’achat

Le prêt auto est l’un des crédits à la consommation les plus sollicités, il permet d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion sur une durée maximale de 6 à 7 ans. Il est important de noter que l’emprunt est affecté à cette acquisition, les fonds ne peuvent pas être utilisés autrement.

La location avec option d’achat est un crédit sous forme de location, c’est-à-dire que les concessionnaires auto ou les banques proposent un contrat incluant un véhicule avec l’entretien sous forme de remboursement d’un loyer. À la fin du contrat, l’usager peut s’acquitter de la somme restante pour acheter la voiture, reconduire le contrat ou rendre le véhicule au bailleur.

3. Le crédit renouvelable

Le prêt renouvelable (anciennement désigné comme crédit revolving) est une réserve d’argent utilisable en une ou plusieurs fois et pour des transactions au choix. La principale particularité de cet emprunt réside dans la recharge automatique de la somme utilisée, c’est-à-dire que lorsqu’un emprunteur débloque des fonds et qu’il les rembourse selon l’échéancier défini, la somme du crédit disponible se recharge.

Ce prêt est souvent associé à des cartes de paiement, mais il peut aussi être associé à un espace client dédié sur internet selon les organismes de prêt. La trésorerie disponible peut être utilisée librement (petits travaux, factures, multimédia, imprévus…).

4. Le regroupement de crédits en cours

Particulièrement adapté lorsqu’il s’agit de demander de faire baisser le total de ses mensualités, le rachat des crédits en cours d’un foyer ou d'un professionnel permet de les regrouper dans une offre unique avec un seul taux d’intérêt. Cette nouvelle gestion de la dette va permettre à son demandeur de reprendre la main sur son endettement et réduire le risque d’impayé.

Suivant ce principe, un emprunteur ayant souscrit un crédit immobilier pour financer un logement et un ou plusieurs crédits consommation pour acheter des biens et services, va pouvoir réunir ses différents encours et n’avoir plus qu’une seule mensualité à gérer. Les prêts regroupés vont bénéficier d’un remboursement anticipé pour calculer la nouvelle mensualité. Selon les crédits à regroupés, l'emprunteur aura recours au rachat de crédit consommation ou regroupement de prêt immobilier. 

La durée de l’opération, proposée par divers établissements bancaires, est généralement rallongée par rapport aux contrats initiaux, ce qui permet de réduire le montant de la nouvelle échéance. Avec un taux d’endettement moins élevé, l’emprunteur peut ajouter une trésorerie additionnelle pour financer ses nouvelles envies. Il permet également de diminuer le taux d’intérêt résultant de l’opération de regroupement, toutefois un écart d’un point de base minimum est nécessaire pour qu’elle soit avantageuse pour son souscripteur.

5. Le crédit pour entreprise

Pour obtenir les fonds qui vont permettre de financer la création, la reprise ou le développement d’une activité professionnelle, la solution de financement la plus évidente est le crédit pro.

Cet emprunt amortissable remboursé par une échéance, à verser sur une périodicité définie dans le contrat, peut-être d’une durée comprise entre quelques mois et 20 ans. La durée du contrat va dépendre essentiellement des capacités financières de la société, du capital à emprunter, variable en fonction des montants de chaque investissement, et de la typologie des nouveaux projets professionnels à financer.

Toutes sortes de professionnels peuvent prétendre à une proposition de crédit pour leurs besoins financiers : les entrepreneurs, les artisans, les commerçants, les professions libérales, les agriculteurs, les industriels, etc.

6. Le prêt entre particuliers

Devenu une solution alternative aux établissements de prêts, le crédit entre particulier prend de l’importance sur le marché du crédit bancaire français, avec notamment des plateformes de prêts entre particuliers spécialisées. L’idée est d’emprunter une somme sans passer par un établissement bancaire, mais via l’épargne de particuliers et de professionnels.

Cet emprunt nécessite cependant de respecter certaines formalités, comme la rédaction d’une reconnaissance de dette s’il est effectué avec un proche, pour éviter les pièges récurrents.

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Les frais liés aux crédits

Différents frais entrent en ligne de compte dans l’obtention d’un crédit, il y a tout d’abord les frais de dossiers. Ils correspondent aux frais liés à la mise en place et à la gestion des démarches du financement via l'établissement prêteur : il s’agit de l’étude du projet, de l’instruction du dossier ainsi que de la génération de tous les documents et les éléments nécessaires à la bonne mise en place de l’emprunt.

Dans le cadre d’un crédit immobilier, plusieurs frais peuvent intervenir concernant la garantie du prêt. La caution bancaire et l’hypothèque du bien immobilier sont les deux garanties les plus fréquentes, leur mise en place entraîne des frais et un passage chez le notaire pour l’hypothèque.

Les intérêts bancaires, qui s’obtiennent avec le taux nominal fixe ou variable, constituent aussi un surcoût supplémentaire, en plus du capital qu’il faut rembourser selon les termes du contrat. Il existe principalement deux barèmes : les taux consommation, qui s’appliquent pour les offres de prêt personnel, de crédit auto et de crédit renouvelable, et les taux immobiliers pour les crédits à l’habitat classiques, les regroupements de crédit et rachat de crédits de nature immobilier.

Pour connaitre le coût du crédit pour un particulier comme un professionnel, il faut alors observer le taux annuel effectif global renseigné sur l’offre de contrat.

Les primes d’assurance, liées à la souscription d’un contrat d’assurance de prêt pour couvrir le remboursement du financement en cas de décès ou d’invalidité de l’emprunteur, entrent aussi en compte dans le calcul du coût total de l’opération.

Les crédits et les prêts : un engagement

La demande d’un crédit est un engagement sur une période parfois longue de plusieurs années, aussi bien pour le prêteur que pour l’emprunteur. Pour l’établissement de crédit ou la banque, c’est s’engager à vérifier la solvabilité et la capacité de remboursement de son client, mais c’est aussi de respecter les conditions particulières inscrites sur les différentes pages du contrat (montant, durée, taux d’intérêt) et débloquer les fonds dans les délais prévus.

Pour l’emprunteur, l’engagement est de fournir les justificatifs nécessaires, de prouver sa bonne foi et de respecter le bon remboursement des échéances aux dates indiquées dans son échéancier.

Découvrez un courtier au service de ses clients, Solutis s’engage, au moyen de ses principales solutions bancaires et de son expérience dans ce métier, et vous accompagne pour vous trouver une offre de crédit adaptée à votre situation ainsi qu’à vos besoins financiers.

Celle-ci vous sera accordée avec les meilleures conditions du marché car nos experts sont en mesure de comparer les termes proposés par plusieurs établissements bancaires partenaires, mais aussi de vous conseiller et répondre à vos questions grâce à accompagnement personnalisé. Vous pouvez prendre contact avec un expert Solutis via une prise de rendez-vous au téléphone, par mail ou encore à partir des réseaux sociaux. Ce dernier relira avec vous l'ensemble des pages du contrat proposé afin d'éclaircir les zones d'ombres et une protection pour être sûr de faire le bon choix. D'ailleurs, n'hésitez pas à prendre le temps de lire toutes les pages et de poser vos questions si besoin. 

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 09/06/2023