Obtenir un crédit auto avec réponse immédiate pour financer l’achat d’une voiture

Qu’est-ce qu’un crédit auto : définition

Pour acheter plus facilement une voiture neuve ou d’occasion et amortir son coût sur plusieurs années, un emprunteur peut souscrire un crédit auto dans une agence bancaire ou sur le site d’un organisme financier en ligne afin d’emprunter un capital, qu’il s’engage à rembourser en versant des mensualités durant toute la durée du contrat. Incontournable, le crédit auto est une offre de prêt amortissable à taux fixe d’un montant maximum de 75 000 €, remboursable sur une durée comprise entre 12 et 84 mois et accordée sous condition d’éligibilité.

Il s’agit d’un crédit à la consommation affecté, c’est-à-dire que les fonds de cet emprunt sont réservés à l’acquisition d’une automobile et ne peuvent être dépensés autrement. L’emprunteur doit donc fournir un justificatif d’achat d’un véhicule (un bon de commande ou un devis), qui va détailler les caractéristiques de la transaction : le type et le modèle du véhicule (voiture, moto, camping-car…), son ancienneté, son prix d’achat et les informations sur le vendeur.

Une fois le contrat de prêt signé, la banque prêteuse se charge de verser au garage ou au concessionnaire le montant du capital emprunté pour régler la transaction et permettre que la voiture soit délivrée à l’emprunteur. Par sa nature affectée, le crédit auto s’annule si l’achat n’a pas lieu ou si le vendeur ne respecte pas les conditions du contrat de vente. Dans ce cas, aucun remboursement ou pénalité ne sera réclamé par l’organisme de prêt.

Le prêt auto pour financer un véhicule neuf ou d’occasion

Tous les projets d’achat d’un véhicule sont éligibles au prêt auto, quel que soit le modèle que l’emprunteur compte acquérir et son état. Il peut être neuf ou d’occasion et acheté chez un concessionnaire ou tout autre revendeur comme un garagiste. La durée de remboursement varie cependant en fonction de l’état du véhicule, elle est limitée à 7 ans (84 mois) pour une voiture neuve et 6 ans (72 mois) pour une voiture d’occasion.

Voici plusieurs exemples de véhicules qu’il est possible de financer avec cette solution de crédit à la consommation :

• voiture personnelle ;
• deux-roues (moto, scooter, tricycle…) ;
• voiture de fonction pour votre entreprise ;
• camping-car ;
• caravane ;
• mini-vanne, etc…

Les véhicules de tous les types de carburant peuvent également être financés grâce à un prêt auto accordé par une banque ou un organisme en ligne : essence, diesel et hybride. L’emprunteur peut aussi s’orienter vers l’achat d’un modèle 100 % électrique.

Quels sont les avantages du crédit auto ?

La souscription d’un prêt automobile peut être avantageuse pour un emprunteur pour plusieurs raisons :

• le crédit auto permet de conserver son épargne tout en acquérant un véhicule ;
• l’emprunteur peut acheter tout type de véhicule (voiture, moto, camping-car) ;
• tous les différents modèles (SUV, berline, citadine, sport, 4x4…) de tous les constructeurs peuvent être achetés à l’aide d’un crédit auto ;
• l’emprunt peut financer un véhicule neuf ou d’occasion adapté aux critères de l’emprunteur ;
• la durée et les mensualités du prêt auto sont ajustables suivant les capacités de remboursement du foyer ;
• un crédit auto intègre une garantie qui annule le contrat si le véhicule n’est pas livré ou s’il présente un défaut de conformité.

Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit auto facile ?

Pour réussir à obtenir un crédit auto affecté à l’achat d’une voiture, voici les conditions et critères bancaires imposés par les banques prêteuses :

• être majeur ;
• toucher un revenu mensuel stable ;
• être titulaire d’un CDI ;
• avoir un taux d’endettement raisonnable, inférieur à 33 % ;
• disposer d’une capacité de remboursement suffisante ;
• ne pas être fiché à la Banque de France ;
• avoir un justificatif d’achat de véhicule (devis, bon de commande…) ;
• envoyer à la banque les documents personnels pour compléter le dossier.

Il faut rassembler plusieurs informations pour financer une voiture, qui sont inscrites sur le justificatif d’achat à transmettre à l’organisme de prêt. Ce document va permettre de lui indiquer le prix du véhicule et de calculer le capital à emprunter.

En fonction du montant à financer et de la situation financière de l’emprunteur, la banque fera plusieurs propositions de durées de remboursement et de mensualités. La durée maximale proposée peut varier en fonction de la vétusté de la voiture à acheter. Il est conseillé de choisir une durée permettant de rembourser les mensualités sans difficultés.

Quels sont les éléments importants dans une offre de crédit auto ?

Quand un emprunteur reçoit une proposition de contrat d’un crédit auto, voici quelles sont les modalités essentielles à vérifier attentivement :

• le capital emprunté ;
• la durée de remboursement ;
• le montant de votre mensualité ;
• le taux d’intérêt nominal : il s’agit de l’indicateur pour calculer le montant des intérêts que vous devez verser à la banque ;
• l’assurance de prêt : facultative et calculée avec le taux d’assurance, elle permet de garantir votre crédit contre un risque de décès ou d’invalidité ;
• les frais de dossier ;
• le TAEG (Taux annuel effectif global) : il permet de calculer le coût total de votre emprunt sur une année en additionnant l’ensemble des frais, assurance comprise ;
• les clauses de garantie qui protègent l’emprunteur (ex : en cas de véhicule non délivré ou de défaut) ;
• les mentions au sujet des obligations de l’emprunteur.

En cas de question ou de difficultés de compréhension relatives aux conditions inscrites dans une offre de prêt automobile, il faut demander de l’aide à un conseiller de l’établissement prêteur ou au courtier.

Les étapes pour souscrire un crédit auto en ligne avec réponse immédiate

Voici comment se passent les étapes d’un crédit auto pour mieux comprendre son fonctionnement :

• 1. Calculer sa capacité d’emprunt pour fixer son budget d’achat du véhicule ;
• 2. Faire le tour des annonces et choisir le véhicule à acquérir ;
• 3. Demander un devis ou un bon de commande au vendeur ;
• 4. Réaliser une simulation de crédit auto à résultat immédiat ;
• 5. Effectuer une demande de crédit auto chez plusieurs banques ou un courtier ;
• 6. Envoyer ses justificatifs pour lancer l’étude de faisabilité ;
• 7. Comparer les conditions et les taux des offres de crédit auto reçue ;
• 8. Signer l’offre de prêt la plus adaptée ;
• 9. Patienter 8 jours jusqu’au déblocage des fonds ;
• 10. Payer le vendeur et réceptionner le véhicule.

Après avoir réalisé une simulation puis une demande de prêt voiture sur notre formulaire, gratuites et sans engagement, l’emprunteur aura immédiatement un résultat personnalisé par e-mail.

Une fois qu’il aura transmis ses documents personnels et un justificatif du véhicule à acheter pour compléter son dossier, un système de scoring automatique va l'étudier et évaluer la faisabilité de la demande de crédit auto. Si sa situation personnelle et professionnelle le rend éligible à l’opération, il recevra une réponse immédiate.

Après avoir reçu et signé l’offre de prêt auto, l’emprunteur n’est pas engagé car il dispose d’un droit de rétractation de 14 jours. Au 8^ème jour, la banque débloquera les fonds. Il faut ajouter à ce délai entre 24 et 48 h pour qu’il réceptionne le virement bancaire sur son compte ou pour que le concessionnaire soit payé, ce qui permet ensuite de devenir propriétaire de la voiture souhaitée.

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Faut-il faire un crédit auto avec ou sans apport ?

L’achat d’une voiture représente souvent un investissement de plusieurs milliers à plusieurs dizaines de milliers d’euros. C’est un projet onéreux dont le financement est facilité par le crédit auto instantané. Tous les emprunteurs ne possèdent pas la liquidité pour payer l’intégralité du prix d’un véhicule, cet emprunt simplifie ainsi la réalisation de ce projet.

Le prêt auto en ligne permet d’acheter un véhicule neuf ou d’occasion avec ou sans apport personnel. Il n’est donc pas obligatoire d’injecter de la liquidité pour diminuer le capital à emprunter, puisque l’emprunteur peut emprunter la totalité du prix du véhicule souhaité.

Lors de la demande d’un crédit automobile à une banque, il peut décider de conserver son épargne ou de faire un apport, notamment via le montant récupéré de la vente de son ancien véhicule.

L’apport contribue à réduire le montant à emprunter et la durée de remboursement du financement. L’emprunteur peut tirer plusieurs avantages à verser un apport dans l'opération :

• une durée de remboursement plus courte ;
• une durée équivalente, mais une mensualité plus faible ;
• un coût du crédit moins important ;
• un meilleur taux d’intérêt.

Pourquoi souscrire un crédit auto en ligne ?

Pourquoi se contenter uniquement de l’offre de sa banque alors qu’il est possible d’utiliser un comparateur en ligne à réponse immédiate, qui va rechercher le crédit auto au meilleur taux, moins cher et dont les conditions sont comparées entre plusieurs propositions concurrentielles ? Gagner du temps, accélérer et simplifier les démarches et comparer en quelques minutes les offres bancaires constituent les principaux avantages de passer par un organisme financier en ligne ou un courtier par rapport à une banque traditionnelle.

La souscription d’un prêt automobile en ligne permet également d’obtenir les fonds pour une voiture tout en restant chez soi, car toutes les démarches sont réalisables entièrement à distance par voie électronique ou par courrier. De la demande jusqu’au déblocage des fonds, l’emprunteur n’a pas besoin de se déplacer.

Le crédit auto en ligne est donc une méthode de souscription immédiate plus simple, rapide et confidentielle qui va faire économiser un temps précieux à l’emprunteur. Fini les incessants allers-retours dans une agence bancaire, tous les contacts peuvent se faire par téléphone et e-mail jusqu’à la signature d’un contrat définitif.

Grâce à la signature électronique du contrat de crédit automobile, l’emprunteur n’a pas à attendre plusieurs jours pour recevoir l’offre définitive par courrier. Il peut donc recevoir l’argent pour acheter son véhicule en seulement quelques jours.

Comment obtenir une offre de prêt auto au meilleur taux ?

Pour financer un nouveau véhicule avec un coût du crédit moins cher, il faut contacter un courtier afin qu’il compare les taux nominaux et TAEG et négocie avec les banques prêteuses. L’objectif est que l’emprunteur puisse décrocher le meilleur taux par rapport à sa situation.

Il est recommandé de tenir compte de ces bonnes pratiques pour négocier l’emprunt automobile le moins cher :

• effectuer sa demande de prêt auto en ligne sur un comparateur d’offres ;
• avoir une gestion des comptes bancaires efficace et sans incident de paiement fréquent ;
• présenter une situation professionnelle rassurante avec un salaire élevé et un contrat de travail pérenne (CDI ou fonction publique) ;
• ne pas être fiché FICP ou FCC.

Le but est de se dévoiler sous son « meilleur jour » en valorisant son profil emprunteur. Cela améliore les chances de l’emprunteur d'avoir un accord de financement et de négocier des conditions attractives après sa demande de crédit auto en ligne.

Aussi, il est important de choisir une durée de remboursement plus faible pour limiter le coût crédit. En effet, plus longue est la durée et plus l’emprunteur va augmenter son taux et le montant total des intérêts bancaires.

Quelles sont les autres solutions de financement en ligne pour acheter une automobile ?

1. La location avec option d’achat (LOA) :

En plein développement depuis plusieurs années en France, la Location avec option d’achat (LOA) permet de louer une voiture neuve ou d’occasion en versant chaque mois un loyer à un professionnel qui est le propriétaire bailleur du véhicule. Le souscripteur est donc le locataire jusqu’à ce qu’il décide de lever ou non l’option d’achat avant la fin du contrat.

C’est donc un contrat flexible dont le principal avantage est de pouvoir changer plus facilement de véhicule en louant un modèle plus récent.

2. Financer une voiture avec un regroupement de crédits :

Si un emprunteur veut financer une voiture avec un crédit auto, mais que sa capacité d’emprunt ne lui permet pas d’emprunter à nouveau, il existe une autre solution. Il peut effectivement financer le prix d’acquisition du véhicule tout en regroupant le montant restant dû de ses crédits en cours, qui peut être le prêt de son véhicule actuel à remplacer, dans une seule mensualité réduite.

C’est le principe du rachat de crédits qui peut intégrer un montant supplémentaire pour un nouveau projet. Après cette opération, le taux d’endettement du foyer va baisser, ce qui va équilibrer son budget en plus d’obtenir les fonds pour acheter le véhicule. Selon les encours à racheter, l’opération peut prendre la forme d’un rachat de crédit consommation ou d’un rachat de crédit immobilier (ou hypothécaire).

Les questions fréquentes autour du prêt automobile rapide et en ligne

Comment faire un crédit voiture rapidement ?

Pour emprunter rapidement de l’argent dans le but de financer l’achat d’une voiture, il faut demander un crédit auto auprès d’un organisme de crédit sur internet ou d’une banque en ligne. La première réponse de principe est souvent instantanée, car les établissements en ligne ont un traitement plus rapide que les banques traditionnelles, elle est affichée juste après la validation du formulaire. L’avis définitif est envoyé à l’emprunteur généralement en moins de 24 h après qu’il ait transmis ses justificatifs personnels pour compléter son dossier.

Quel délai pour obtenir un accord de crédit automobile ?

L’organisme de crédit est en droit de mettre à disposition de l’emprunteur les fonds du crédit auto 8 jours après la date de signature du contrat. L’argent est versé par virement bancaire sur son compte en banque, renseigné par le RIB qu’il a envoyé au conseiller, ou directement sur le compte du vendeur du véhicule.

Quels documents fournir pour un crédit auto ?

Il faut envoyer divers justificatifs pour compléter un dossier emprunteur après une demande de prêt affecté à l’achat d’une voiture : les 3 dernières fiches de paie, un contrat de travail, le dernier avis d’imposition, une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB et les 3 derniers relevés des comptes bancaires du foyer.

Peut-on avoir un crédit auto avec réponse immédiate ?

Pour bénéficier d’un crédit auto avec une réponse rapide et accélérée, l’emprunteur doit réaliser une demande chez un organisme en ligne, compléter son dossier en envoyant ses justificatifs personnels et attendre jusqu’à 24h pour recevoir une réponse immédiate contenant soit un accord ou un refus de financement. Via nos partenaires bancaires, Solutis est capable d’apporter une réponse de faisabilité immédiate après une demande de souscription et une étude réalisée par un expert à distance.

Comment savoir si un prêt auto peut être accepté ?

Une personne a toutes ses chances d’avoir un accord d’une banque prêteuse pour un prêt auto si sa situation financière est stable et que son taux d’endettement est raisonnable, c’est-à-dire qu’il ne dépasse pas 33 %. Cela signifie que ses charges mensuelles de crédit ne représentent pas plus d’un tiers de ses revenus, seuil recommandé pour conserver un bon équilibre budgétaire et pouvoir continuer d’emprunter un nouvel emprunt auto.

Quelle banque choisir pour un crédit auto ?

Pour financer l’achat d’une voiture, il faut faire une demande de crédit auto chez des organismes de prêt reconnus comme Sofinco, Cetelem, Cofidis, Younited Crédit ou Carrefour Banque, et comparer leur taux et choisir l’offre la plus avantageuse et la moins chère comprenant un montant de mensualité et une durée adaptée aux attentes de l’emprunteur. Un courtier comme Solutis peut aider à choisir la meilleure banque avec un comparatif rapide des conditions de financement de ses partenaires bancaires.

Faut-il verser un apport pour un prêt automobile ?

L’apport lors d’un crédit auto est facultatif, il sert surtout à emprunter un capital moins élevé, ce qui va baisser le montant des mensualités, réduire la durée de remboursement et permettre d’obtenir un taux plus bas, qui va diminuer le coût total de l’opération. La banque peut néanmoins exiger un apport personnel si elle estime que le prix de la voiture est trop élevé par rapport à la capacité d’emprunt de l’emprunteur.

Peut-on obtenir un crédit auto sans assurance emprunteur ?

L’assurance qui couvre l’emprunteur contre le décès ou l’invalidité n’est légalement pas obligatoire pour souscrire un crédit auto. En revanche, selon les exigences de chaque établissement bancaire, il est possible qu’un accord de financement soit prononcé à condition d’adhérer à un contrat d’assurance. Il faut être jeune, en bonne santé et avoir une situation financière stable pour espérer signer une offre de crédit auto sans une assurance emprunteur.

Quel crédit pour une voiture coûtant plus de 75 000 € ?

Limité à 75 000 €, le crédit conso affecté à l’achat d’une automobile n’est pas en capacité de financer l’achat d’un véhicule dont le prix dépasse ce seuil. La solution est alors de souscrire un prêt immobilier, un rachat de crédit avec trésorerie ou un prêt de trésorerie hypothécaire.

Quelles aides pour financer l’achat d’une voiture ?

A l’image du bonus écologique, de la prime à la conversion et des subventions locales,

l’État a mis en place des dispositifs d’aide pour financer l’acquisition de véhicules, à condition qu’ils soient propres avec de faibles émissions de Co2. L’acheteur doit se renseigner auprès de son garage ou du concessionnaire pour vérifier les aides dont il peut bénéficier, sous réserve d'acceptation selon sa situation, qui réduiraient le montant total du prêt auto qu’il doit emprunter.

Rédigé par Mathieu Dubuffet - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 28/12/2023