Simulation de rachat de crédit : évaluez vos futures mensualités

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédits se présente comme une solution financière permettant de regrouper plusieurs emprunts au sein d'un unique contrat. Cette opération consiste à substituer les dettes existantes par un nouveau crédit, assorti d'un taux d'intérêt et d'une durée de remboursement revus.

Le regroupement de prêt englobe divers types d'emprunts, comprenant le crédit immobilier et les crédits à la consommation, tels que les prêts personnels, les crédits renouvelables, le crédit affecté, le prêt travaux, le crédit renouvelable, le prêt viager hypothécaire, et d'autres formes de crédits spécifiques comme la location avec option d'achat (LOA).

Cette opération bancaire intègre également différentes dettes telles que les, les dettes fiscales, et les engagements financiers privés, incluant les loyers en retard, les mensualités de crédits impayées, le découvert du compte courant, et les dettes familiales.

Les avantages du regroupement de crédits sont multiples :

• Réduction du montant de la mensualité et du taux d’endettement du foyer.
• Accroissement de la sérénité quotidienne grâce à des fonds dégagés, permettant le financement de nouveaux projets.
• Simplification de la gestion financière, avec le rassemblement de tous les prêts sous un seul contrat et un interlocuteur unique pour toutes les démarches.

Simulation de rachat de crédit : qu’est-ce que c’est ?

La simulation de rachat de crédit est une étape préliminaire cruciale avant d'entreprendre le processus de regroupement de prêts conso ou de rachat de prêt immobilier. Il s'agit d'une démarche qui permet d'anticiper et d'évaluer les changements financiers potentiels qui découleraient du regroupement de vos emprunts existants en un seul contrat.

Cette simulation repose sur des calculs précis qui prennent en compte divers paramètres, tels que le taux d'intérêt, la durée de remboursement, les frais éventuels, et d'autres aspects spécifiques à votre situation financière. Elle vise à fournir une estimation claire des nouvelles conditions de remboursement, permettant ainsi une prise de décision éclairée quant à la pertinence du rachat de crédits pour votre situation.

En pratique, une simulation de rachat de crédit vous permet d'obtenir des chiffres concrets sur la manière dont le regroupement de vos prêts pourrait influencer vos mensualités, le coût total du crédit ou encore votre taux d’endettement. Cette étape préalable est essentielle pour envisager le regroupement de manière informée, en comprenant les avantages potentiels et en évaluant l'impact sur votre budget global.

Comment fonctionne une calculette de rachat de crédit ?

La mise en place d'un rachat de crédit avec notre simulateur est remarquablement simple. Pour obtenir une estimation rapide et précise, notre calculette de rachat de crédit dédiée requiert simplement quelques informations relatives à vos crédits en cours de remboursement, ainsi que des détails sur vos besoins et votre situation financière.

Informations nécessaires :

Crédit Immobilier :

• Montant total de vos mensualités.
• Montant total du capital restant dû.

Crédit à la Consommation :

• Montant total de vos mensualités.
• Montant total du capital restant dû.

Vos Besoins et Situation :

• Montant de votre projet.
• Revenu total de votre foyer.
• Montant du loyer.

Une fois ces détails transmis, notre calculette de rachat de crédit vous présente les caractéristiques clés de votre futur emprunt, incluant :

• Le montant de votre nouvelle mensualité.
• La durée de votre nouvel emprunt.
• Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
• Le montant total à rembourser.

Notre simulateur expose également votre taux d'endettement avant et après l'opération de rachat de crédit. Par défaut, elle vous propose la mensualité la plus avantageuse, mais vous avez la possibilité d'ajuster la durée et/ou le montant selon vos préférences.

Exemple de simulation de rachat de crédit

Considérons le cas d'un couple de propriétaires avec un enfant, actuellement engagé dans le remboursement de quatre crédits distincts :

Crédit immobilier pour leur résidence principale :

• Capital restant dû : 268 545 €
• Mensualité : 1 358 €

Crédit auto pour la voiture familiale :

• Capital restant dû : 13 658 €
• Mensualité : 458 €

Crédit travaux :

• Capital restant dû : 7 200 €
• Mensualité : 305 €

Prêt personnel :

• Capital restant dû : 4 648 €
• Mensualité : 270 €

Le total des échéances actuelles représente une charge mensuelle de 2 091 €, avec un capital restant dû global de 294 051 €. Les revenus mensuels du foyer s'élèvent à 6 300 €, plaçant ainsi leur taux d'endettement à 38 %.

Le couple souhaite également obtenir une trésorerie supplémentaire de 6 000 € pour financer un nouveau projet.

En envisageant un regroupement de crédits, avec une garantie hypothécaire, sur une durée totale de remboursement de 300 mois (25 ans), la simulation suggère la proposition suivante :

Proposition de la simulation :

• Durée totale de remboursement : 300 mois (25 ans)
• Nouvelle mensualité : 1 127 €
• TAEG : 0.98 %
• Montant total à rembourser : 338 100 euros
• Réduction de la Mensualité : 964 €
• Taux d'endettement : 18 %

En fonction de leurs capacités financières, le couple peut également ajuster le montant de la mensualité pour réduire la durée totale de remboursement et, par conséquent, le coût total du crédit. Par exemple :

• Nouvelle mensualité de 1 379 € sur 20 ans (240 mois).
• Nouvelle mensualité de 1 519 € sur 18 ans (216 mois).
• Nouvelle mensualité de 1 799 € sur 15 ans (180 mois).

Cette simulation offre ainsi une vision claire des options disponibles, permettant au couple de choisir la proposition qui correspond le mieux à leurs objectifs financiers et à leur situation actuelle.

Pourquoi réaliser une simulation de rachat de crédit ?

La réalisation d'une simulation de rachat de crédit revêt une importance cruciale pour plusieurs raisons, offrant ainsi une perspective éclairée sur la situation financière actuelle et les avantages potentiels d'une opération de regroupement de crédits.

Evaluation des avantages potentiels :

La simulation de rachat de crédit permet d'estimer avec précision les avantages potentiels en regroupant les différents prêts en un seul. Elle offre une vision claire des mensualités actuelles comparées à celles proposées après le rachat.

Adaptation aux nouvelles conditions :

En réalisant une simulation, vous pouvez ajuster la durée de remboursement et le montant des mensualités en fonction de vos capacités financières. Cela permet de personnaliser l'opération en fonction de vos besoins et objectifs.

Anticipation des changements financiers :

Une calculette de rachat de crédit prend en compte les variations potentielles de taux d'intérêt, ce qui permet d'anticiper les éventuelles fluctuations du coût du crédit. Cela offre une vision à long terme de la stabilité financière après le regroupement.

Analyse du taux d'endettement :

En évaluant votre taux d'endettement avant et après le rachat, vous pouvez déterminer l'impact sur votre situation financière globale. Une réduction du taux d'endettement peut améliorer votre capacité à gérer vos finances.

Evaluation du financement de nouveaux projets :

En intégrant une trésorerie supplémentaire dans la simulation, vous pouvez évaluer la possibilité de financer de nouveaux projets sans compromettre votre équilibre financier.

Facilitation de la démarche du rachat de prêt :

La calculette du regroupement de prêt simplifie le processus de prise de décision en fournissant des informations claires et compréhensibles. Cela vous permet de mieux comprendre les implications du rachat de crédit et de prendre des décisions éclairées.

Que faire après une simulation de regroupement de crédits ?

Une fois la simulation de regroupement de crédits terminée, plusieurs étapes essentielles doivent être prises en compte pour maximiser les avantages potentiels de cette analyse financière. Voici les étapes recommandées :

Analyser les résultats de la simulation :

Prenez le temps d'examiner minutieusement les résultats de la simulation. Comparez les mensualités, la durée totale du remboursement, le TAEG et les économies potentielles. Assurez-vous de comprendre pleinement l'impact financier du regroupement de crédits sur votre situation.

Ajuster votre projet de rachat de crédit :

En fonction des résultats de la simulation, adaptez votre projet si nécessaire. Cela peut inclure la révision de vos objectifs, la modification du montant de votre nouveau projet, ou encore des ajustements de la durée ou du montant de vos futures échéances. Assurez-vous que le regroupement répond pleinement à vos besoins financiers et objectifs.

Initier la demande de rachat de crédit :

Une fois que vous êtes satisfait des résultats de la simulation, passez à l'étape suivante en initiant la demande de rachat de crédit. Cela peut être facilement accompli en cliquant sur le bouton "Valider" de notre calculette. Suivez les instructions fournies pour compléter votre demande et fournir les documents nécessaires.

Simulation de rachat de crédit : vos questions, nos réponses

Le processus de simulation de rachat de crédit peut parfois sembler complexe, et il est normal d'avoir des interrogations lorsqu'on évalue les avantages du regroupement de crédit sur ses finances. Nous répondrons aux questions fréquemment posées lors de la simulation de regroupement de prêt.

Quand faire une simulation de rachat de crédit ?

La simulation de rachat de crédit peut être effectuée à divers moments de votre parcours financier. Il est recommandé de considérer cette démarche avant la demande de rachat de crédit. Par ailleurs, vous pouvez également envisager une simulation de rachat de crédit dans plusieurs cas, notamment :

• Changement de situation financière : En cas de changement significatif dans votre situation financière, que ce soit une augmentation des revenus, une diminution, ou d'autres événements financiers majeurs.
• Taux d'intérêt avantageux : Lorsque les taux d'intérêt du marché sont bas, une simulation peut vous permettre de prévisualiser votre situation après un rachat de crédit aux conditions plus favorables.
• Projets importants : Si vous envisagez de réaliser un projet majeur nécessitant des fonds supplémentaires, la calculette du regroupement de crédits peut vous permettre d'évaluer votre taux d’endettement après le financement de vos nouveaux projets.

Quels sont les prêts concernés par la calculette de rachat de crédit ?

Le simulateur de rachat de crédit prend en compte divers types de prêts, parmi lesquels :

• Crédits immobiliers : il s’agit des crédits liés à votre résidence principale ou secondaire.
• Crédits à la consommation : Incluant les crédits auto, les prêts personnels, les crédits renouvelables, et d'autres formes de crédits à la consommation.
• Dettes diverses : Le simulateur peut également prendre en compte d'autres dettes telles que les retards de loyer, les découverts de compte courant, et d'autres formes d'engagements financiers.

Calculette de rachat de crédit : comment le résultat est-il calculé ?

Le résultat de la calculette de rachat de crédit est déterminé par plusieurs facteurs, notamment :

• Montant des crédits à regrouper : La somme totale des crédits que vous souhaitez regrouper influence directement le montant de la nouvelle mensualité et les conditions de remboursement.
• Durée du nouveau prêt : La durée choisie pour le nouveau prêt a un impact sur le montant des mensualités. Une durée plus longue peut réduire les mensualités, mais potentiellement augmenter le coût total du crédit.

• Taux d'intérêt appliqué : Le taux d'intérêt proposé par l'organisme de rachat de crédit joue un rôle majeur dans le calcul de la nouvelle mensualité et du coût total du crédit.

La calculette prend en compte ces éléments pour fournir une estimation réaliste de votre situation financière après le regroupement de crédits, permettant ainsi une prise de décision éclairée.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 13/12/2023