Prêt travaux : simulez votre crédit en ligne pour financer vos rénovations

Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Pour financer tous vos projets de rénovation, de réparation, de bricolage, d’aménagement et d’amélioration énergétique de votre maison ou appartement (neuf ou ancien), vous pouvez emprunter la somme nécessaire avec un prêt travaux. Il s’agit d’un prêt personnel affecté à divers types de travaux dans un logement qu’il est possible d’emprunter auprès de Solutis.

Avec le capital de ce financement, vous allez pouvoir prendre en charge à la fois le coût des outils, des matériaux et de la main-d’œuvre des artisans pour rénover et personnaliser votre habitation à votre goût.

Le prêt travaux fait partie de la famille du crédit à la consommation. C’est un crédit à taux fixe, pouvant atteindre 75 000 € sur une durée maximale de 12 ans (144 mois), qui vous permet d’obtenir une partie ou la totalité du montant que vous comptez investir dans la rénovation de votre résidence principale, secondaire ou locative. L’argent emprunté vous est versé sur votre compte bancaire une fois le déblocage des fonds réalisé par la banque partenaire de Solutis.

Les projets éligibles au prêt travaux

Ce crédit en ligne peut financer de petits travaux, des projets plus ambitieux voire une rénovation intégrale nécessitant un investissement important, aussi appelée les gros œuvres. Pour ces grands chantiers, il existe des solutions de financement autres que le crédit conso comme le crédit immobilier ou le rachat de crédits si la somme nécessaire est supérieure à 75 000 €.

Tous les projets imaginables, pour rénover votre bien et améliorer votre confort, sont donc susceptibles d’être financés à l’aide de l’argent d’un prêt pour effectuer des travaux.

Les différents types de travaux de rénovation pour remettre à neuf les structures de votre logement et économiser sur vos factures d’énergie :

• rénovation de la toiture ;
• isolation du toit, des combles, des murs et des sols ;
• renforcement des fondations et des murs porteurs ;
• extension d’un couloir ou d’une pièce ;
• rénovation énergétique pour un logement plus écologique et économique (chaudière à gaz à condensation, pompe à chaleur, poêle à granulé ou à bois, double vitrage, isolation, panneaux photovoltaïques, éolienne domestique…) ;
• rénovation de l’électricité, de la plomberie et des sanitaires, etc…

Les travaux d’amélioration pour optimiser le confort de chez vous et rendre le lieu de vie plus agréable :

• isolation acoustique ;
• installation d’une cuisine sur-mesure ;
• rénovation de la salle de bain (douche, baignoire, lavabo, carrelage au sol et au mur…) ;
• installation d’un bureau dédié au télétravail ;
• nouvelle décoration (peinture, carrelage, meubles…) ;
• sols (carrelage, parquet flottant, parquet en bois…), etc…

Les travaux pour aménager l’extérieur et le jardin de votre propriété :

• création d’une terrasse (carrelage, pergola…) ;
• installation d’une piscine ;
• mise en place d’un abri de jardin ;
• construction d’un garage, d’un bâtiment ou d’un portail ;
• aménagement du terrain (mise à niveau du sol, clôtures, plantations…), etc…

Laissez Solutis vous accompagner dans le financement 100 % en ligne de votre projet de rénovation :

Vous souhaitez financer la réalisation d'un projet spéficique dans l'aménagement de votre logement ? Faites confiance en la capacité de nos équipes de confiance pour vous aider à concrétiser votre besoin :

Ma demande de crédit travaux gratuite

 

Le fonctionnement du prêt affecté ou sans justificatif pour financer vos travaux de rénovation

En fonction du montant estimé de votre projet travaux et de sa nature, vous allez pouvoir emprunter principalement deux types de financement à la consommation.

Le prêt travaux affecté

Cet emprunt personnel, plafonné à 75 000 €, vous permet d'engager des ouvrages et divers aménagements avec un capital d’un montant supérieur en comparaison du prêt sans justificatif. Toutefois, vos travaux doivent être justifiés par des documents (facture, bon de commande, devis pour une main-d’œuvre…) puisque le crédit sera affecté à ce projet.

En cas d’annulation d’un bon de commande d’un artisan, le financement s’annule également. Il offre donc une sécurité en plus d’un taux préférentiel par rapport à une offre de prêt non affectée.

Le prêt personnel non affecté pour rénover son habitat

Le crédit personnel est un financement accordé sans justificatif, il vous permet de financer des travaux courts et ponctuels, dont le montant reste modéré. Il répond parfaitement à du bricolage, à un projet de réaménagement (home-staging) avec la pose de nouvelles peintures dans vos pièces, l’achat de mobiliers ou une décoration remise aux goûts du jour.

Flexible et peu contraignant, vous pouvez dépenser librement le montant de ce crédit travaux non affecté en une seule fois ou le fractionner sur plusieurs achats. En général, sa durée dépasse rarement les 5 ans.

Comment obtenir le prêt travaux avec le meilleur taux ?

Opter pour un crédit à courte durée :

Essayez de déterminer, à l’aide de votre conseiller, une durée de remboursement en dessous du seuil maximal. En effet, plus la durée du crédit est faible et plus le coût de l’opération est moins important grâce à la proposition d’un meilleur taux.

L’objectif est donc de choisir une durée qui vous permet à la fois de rembourser sereinement cette nouvelle mensualité de crédit travaux, mais aussi de limiter le montant total des intérêts et des cotisations d’assurance.

Verser un apport personnel :

Bien que cela ne soit pas obligatoire, effectuer un apport personnel pour réduire le montant à emprunter est un argument qui peut encourager la banque à vous proposer un taux fixe plus bas pour votre crédit travaux.

Gérer correctement vos finances et avoir un dossier de demande de crédit de qualité :

Quel que soit votre projet, n’oubliez jamais de soigner la gestion de vos comptes bancaires avant de faire votre demande de crédit et de mettre en avant tous les arguments qui viennent rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt travaux.

Plus vos situations professionnelle, financière et personnelle sont stables et saines, plus vous aurez des chances de négocier de meilleures conditions pour financer vos travaux dans votre maison.

Simulation gratuite et demande de crédit travaux en ligne avec Solutis

Le crédit travaux en ligne proposé par Solutis est une solution rapide, vous pouvez effectivement recevoir une offre définitive sous 24h et obtenir l’argent sous quelques jours seulement.

Prenez d’abord de l’avance en préparant votre projet en amont de votre demande pour gagner du temps. Il est donc conseillé que vous ayez déjà à disposition les documents relatifs à votre projet travaux (devis ou bon de commande) et ceux sur votre situation personnelle. Si ce n’est pas le cas, vous pouvez obtenir de l’aide auprès de votre expert Solutis pour faire le point sur votre situation et calculer votre capacité d’emprunt à l'aide d'une simulation de prêt.

Après avoir validé votre demande en ligne de prêt travaux sur notre formulaire, qui est sans engagement, vous obtiendrez un résultat instantané via un système de scoring automatique. Vous serez en capacité de comparer les offres des organismes de prêt. L’idée est que vous puissiez choisir la proposition de crédit en ligne adaptée à votre budget et au montant de vos rénovations, tout en optant pour le meilleur TAEG afin de réduire le coût total du financement.

Un mail vous sera envoyé, il vous expliquera les étapes suivantes jusqu’au déblocage du montant du prêt travaux. Vous devrez ensuite envoyer vos pièces justificatives pour que la banque puisse évaluer la faisabilité de l’opération. Vous pourrez transmettre vos documents sur un espace client dédié ou par courrier à l’adresse indiquée dans le mail de confirmation.

Une fois qu’un accord est prononcé, la banque vous transmettra par voie postale l’offre de prêt pour vos travaux. Elle doit être signée par vos soins puis renvoyée en respectant le délai de rétractation. Sa durée légale est fixée à 14 jours. Les fonds pour financer vos ouvrages vous sont versés à partir du 8^ème jour sur votre compte par virement bancaire. Il faut environ 1 à 2 jours supplémentaires pour réceptionner l’opération.

L’atout de la signature électronique : Pour accélérer les démarches, il est souvent possible de signer électroniquement votre offre de crédit pour vos travaux. Un vrai avantage proposé par Solutis car vous n’aurez pas besoin de vous déplacer ou d’attendre la réception du contrat par courrier !

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  Faites confiance en la rapidité, la confidentialité et l'expertise de Solutis pour financer votre projet de rénovation ou d'amélioration de votre logement.

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Les autres offres de crédits de Solutis pour obtenir de l’argent pour vos travaux

D’autres types d'emprunts autre le crédit à la consommation qui peuvent répondre à votre besoin de financer des travaux dans votre logement, tout dépend de leurs natures, du montant global de votre projet et de votre situation patrimoniale. Quelle que soit la solution que vous souhaitez, réalisez une simulation de prêt travaux et une demande auprès de nos experts. Vous obtiendrez l'ensemble des informations au sujet des conditions de remboursement.

Financer des travaux avec une trésorerie dans un regroupement de crédits :

Le regroupement de prêts permet de financer des travaux, vos crédits en cours sont rachetés et le montant des rénovations est ajouté au financement. Cela permet de rembourser une seule mensualité réduite et de la réajuster à vos capacités financières.

Il s’agit d’une solution idéale si vous avez un taux d’endettement élevé et que votre agence bancaire refuse de vous suivre pour financer votre projet, mais aussi si vous cherchez à simplifier vos finances avec une mensualité unique à rembourser.

Le crédit renouvelable pour des petites dépenses :

Pouvant atteindre 6 000 €, la trésorerie disponible d’un prêt renouvelable peut tout à fait permettre de payer le budget estimé pour vos travaux dans votre domicile.

Toutefois, étant donné que les TAEG sont élevés et que la réserve reste limitée, cette offre se destine surtout aux dépenses liées à de petits projets de bricolage, à l’achat de meubles ou à des réparations.

Il est préférable de choisir un prêt travaux amortissable classique, notamment pour si l’estimation du coût de vos ouvrages est élevée.

Le prêt immobilier pour un projet supérieur à 75 000 € :

Le prêt immobilier peut financer vos travaux dans votre habitation dans le cadre de 2 situations : soit quand votre projet est d’un montant supérieur à 75 000 €, soit lors de l’achat d’un logement qui nécessite des travaux de rénovation.

Avec ce montage financier, qui consiste à prévoir une enveloppe travaux dans le montant de votre prêt à l’habitat, vous bénéficierez d’un taux de crédit immobilier fixe. Ces derniers sont plus faibles que les taux de crédit personnel. Vos travaux vous coûteront donc moins chers en intérêts bancaires.

Le prêt trésorerie hypothécaire :

Ce financement consiste à mettre en garantie un ou plusieurs logements, dont vous êtes propriétaire, pour pouvoir emprunter une trésorerie égale à environ la moitié de la valeur estimée de l’hypothèque.

Vous pouvez souscrire un prêt trésorerie hypothécaire dès que votre demande dépasse 75 000 € et que vous souhaitez utiliser les fonds pour financer vos travaux.

Liste des prêts aidés et des aides financières de l’État pour financer plus facilement vos travaux

En parallèle du capital emprunté avec un crédit via nos équipes, il est possible de baisser le coût total de vos travaux en faisant la demande d’aides, accordées par l’État ou l’Agence nationale de l’habitat.

Les aides financières (MaPrimeRénov’, TVA réduite à 5,5 %, certificats d’économie d’énergie, subventions locales…) :

Pour réduire le montant de vos travaux que vous devez financer, renseignez-vous auprès des organismes tels que l’Anah pour vérifier votre éligibilité aux dispositifs et divers bonus écologiques, notamment les aides à la rénovation énergétique.

MaPrimeRénov’, qui remplace le Crédit d’impôt pour la transition énergétique (CITE), est un versement direct qui permet de baisser le montant de vos dépenses sans devoir avancer l’argent. Elle est accordée par l’Anah sous réserve de remplir les critères d’éligibilité qui relèvent des revenus du foyer et du nombre de parts. Elle est réservée aux personnes effectuant des travaux de rénovation énergétique faisant appel à des artisans reconnus « Garant de l’environnement » (RGE).

Vous pouvez aussi diminuer vos factures pour l’achat de divers matériaux avec la TVA réduite à 5,5 % ou bien encore obtenir une prime de quelques centaines d’euros par votre fournisseur d’énergie via le dispositif Certificat d’économie d’énergie (CEE). Enfin, en fonction des politiques locales, des aides peuvent être versées par la municipalité, le département ou la région pour certains projets de rénovation.

L’éco-Prêt à taux 0 % :

Si votre projet concerne une rénovation énergétique dans votre domicile, vous pouvez bénéficier d’un éco-Prêt à taux 0 %, excempté de frais de dossier. Accessible à tous, c’est un crédit sans intérêt bancaire, bien que la banque puisse exiger la souscription d’une assurance emprunteur.

Jusqu’à 50 000 € peuvent être empruntés selon la nature et l’ampleur de votre chantier chez vous. Vous devez en revanche faire appel à un artisan certifié RGE pour profiter d’un éco-PTZ.

Le Prêt à taux zéro :

Si vous achetez un bien ancien qui doit être rénové qui se trouve dans une zone éligible à ce dispositif et que votre situation respecte le barème, un PTZ (prêt à taux zéro) peut vous être accordé.

Il vous oblige à financer des travaux d’un montant égal ou supérieur à 25 % du prix du logement acquis. Ces travaux seront donc financés sans intérêt bancaire et sans frais de dossier, ce qui va diminuer le coût total de votre projet.

Le prêt à l’amélioration de l’habitat (Pah) :

Destiné à la fois aux propriétaires comme aux locataires qui touchent au moins une prestation sociale, ce crédit permet de financer jusqu’à 80 % des dépenses pour des travaux d’amélioration, d’isolation thermique et de réparation avec un taux d’intérêt avantageux à 1%.

Nos réponses aux questions courantes sur le crédit pour financer des travaux dans une maison

1. Qui est éligible au prêt travaux ?

Que vous soyez propriétaire ou locataire de votre logement, le prêt travaux se destine à tout emprunteur majeur en capacité de rembourser la somme demandée.

2. Quelle est la durée et quel est le montant maximum d’un prêt pour des travaux ?

Le montant d’un crédit souscrit pour des travaux est limité à 75 000 € avec un prêt personnel pour une durée maximale de 12 ans. Pour obtenir plus de 75 000 €, il faut s’orienter vers un crédit immobilier, qui peut être remboursé sur 25 ans, pour financer vos rénovations.

3. Quels sont les documents à fournir pour compléter ma demande en ligne de crédit travaux ?

La banque partenaire de Solutis besoin de documents classiques pour ce genre d’opération : les justificatifs de vos achats pour votre projet (ex : devis, factures…), les documents d’identité (carte d’identité ou passeport, justificatif de domicile de moins de 3 mois et livret de famille), les documents sur vos situations professionnelle et financière (contrat de travail, avis d’imposition N-1, 3 derniers bulletins de salaire + celui de décembre dernier…) et les contrats de vos éventuels emprunts en cours.

4. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire avec un crédit travaux ?

Pas nécessairement puisqu’elle est facultative. Mais avant de donner son accord définitif pour octroyer le prêt, la banque a le droit de vous demander de souscrire un contrat pour protéger votre foyer en cas de décès ou d’invalidité durant la période de remboursement.

5. Comment bénéficier des aides financières pour des travaux ?

Pour savoir si vous pouvez profiter des différentes aides et primes, concédées notamment en cas de travaux de rénovation énergétique, le plus simple est d'effectuer une demande auprès de l’Anah ou de vous renseigner auprès de votre municipalité.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 02/01/2022