Trop de crédits, comment s’en sortir ?

Baissez vos mensualités et simplifiez vos finances
Étude simple, rapide et sans engagement

Les solutions pour s’en sortir quand on a trop de crédits sont de réaliser un rachat de crédits, de moduler les mensualités, de reporter les prêts, de renégocier son prêt immobilier avec sa banque, d’obtenir une aide financière ou encore de déposer un dossier de surendettement à la Banque de France. Il faut savoir que l’accumulation de prêts et les imprévus de la vie courante peuvent compromettre l’équilibre financier d’un ménage. Le regroupement de prêts est une des solutions les plus efficaces, car il permet de regrouper les crédits en cours, puis de diminuer ses mensualités pour s'en sortir plus facilement financièrement ensuite. Explication.

Trop de prêts, que faire ?

Il arrive que certains emprunteurs se retrouvent avec un trop grand nombre de crédits souscrit auprès d'un ou de plusieurs organismes de prêt (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable...) et que cette soudaine accumulation entraine un déséquilibre financier. C’est-à-dire que les mensualités sont trop lourdes à supporter et qu’elles représentent une part trop importante des dépenses.

Pour s’en sortir, il y a plusieurs solutions comme demander de l’aide financière à des proches ou à une association, faire appel à la commission de surendettement de la Banque de France, réaliser un regroupement de crédits pour obtenir une baisse de mensualité. Pour cette dernière solution, une étude est nécessaire afin de vérifier la faisabilité du projet en fonction de la qualité du dossier emprunteur.

Quand un emprunteur rembourse trop de crédits en cours, il peut aussi s’en sortir en modulant à la baisse ses mensualités durant la période où il est en difficulté financière. La modulation est toutefois coûteuse, car l’emprunteur va payer plus d’intérêts bancaires, tout comme lors d’un report de prêt. Enfin, il lui est possible de renégocier les conditions de son crédit immobilier pour réduire le montant de ses échéances et son taux d’endettement.

Bon à savoir :

Le regroupement de prêts donne la possibilité de rassembler plusieurs prêts en un, en incluant différents types de financement dans l'opération. Il peut s'agir de crédits à la consommation (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable...) et de crédits immobiliers (amortissable, conventionné...). C'est suivant les types d'emprunt rachetés et la composition des encours qu'une offre prendra la forme soit d'un regroupement de crédit à la consommation ou d'un regroupement de crédit immobilier. Les durées proposées peuvent atteindre 12 ans au maximum ou 25 ans en cas d'une prise de garantie hypothécaire.

Trop de crédits : s’en sortir en les regroupant

Le principe du rachat de crédits est de réunir tous les prêts en un seul, ce qui est utile quand un emprunteur rembourse trop de crédit. L’opération permet d’allonger la durée de remboursement et donc réduire le montant de la nouvelle mensualité. L’emprunteur se retrouve avec un seul prêt unique à rembourser par mois, c’est clairement plus simple à gérer une fois l'opération mise en place, ce qui lui permet de mieux s’en sortir financièrement. En effet, il va alléger son endettement, regagner une partie de son reste à vivre et retrouver un meilleur équilibre de son budget.

L’allégement de la mensualité peut atteindre jusqu’à 60 % des montants actuels en fonction de la durée choisie pour rembourser le rachat de crédits. Ceci dit, une telle opération peut entraîner une majoration du coût total du crédit. Une étude est nécessaire afin de savoir si le projet est réalisable car certains critères bancaires sont rédhibitoires comme le fichage bancaire, le taux d’endettement trop élevé (plus de 50%) ou encore le reste pour vivre insuffisant.

Trouver un contrat avec un courtier en regroupement de prêts

Pour savoir si l'emprunteur réunit les conditions pour bénéficier d'un regroupement de crédits, il est recommandé de contacter un organisme bancaire ou alors un courtier tel que Solutis. Nos experts peuvent par exemple, si vous le souhaitez, prendre en charge votre dossier, le monter et l'étudier avec vos pièces justificatives et enfin rechercher une offre de financement et d'assurance emprunteur auprès de nos différents établissements bancaires partenaires.

Passer par un intermédiaire est une méthode efficace si vous remboursez trop de crédits et que vous ne savez pas quoi faire, profitez d'une solution de regroupement adaptée pour vous en sortir à l’avenir. Ce professionnel va aussi comparer les offres des banques et rechercher celle avec le taux annuel effectif global (TAEG) le plus bas possible, selon votre profil.

Bon à savoir :

Vous devrez envoyer vos documents justifiant vos revenus et ceux relatifs à l'ensemble de vos nombreux prêts en cours (contrats, tableaux d'amortissement...) pour qu'un calcul précis de votre taux d'endettement soit établi.

Trop d’emprunts : la simulation en ligne

Avant toute chose, il est utile et conseillé de réaliser une simulation en ligne de rachat de crédits. Cela permet de prévisualiser le montant de sa future mensualité réduite en renseignant le montant de ses emprunts à regrouper. Il s’agit d’une première approche estimative, une étude plus approfondie sera cependant nécessaire pour confirmer la faisabilité du projet et procéder au financement.

La simulation comme la demande de regroupement de prêts sont gratuites et non engageantes pour l’emprunteur qui souhaiterait obtenir un pré-résultat de ses multiples prêts à regrouper. L'emprunteur pourra alors gagner en visibilité sur les effets budgétaires attendus avec cette opération.