Baisse des taux, vers un statu quo en cette fin d’année ?

Les taux d’intérêt vont-ils continuer de baisser ou bien les objectifs annuels des banques auront-ils raison d’eux ? Une banque a décidé de remonter ses taux pour les emprunts de très longues durées.

Le plancher record est-il atteint ?

Les taux bas des crédits immobiliers vont-ils continuer de suivre une courbe descendante en cette fin d’année ? Si jusqu’alors la question ne se posait pas du fait de la politique monétaire européenne qui incite les banques à prêter aux particuliers, les dernières décisions de certaines d’entre elles méritent de s’y attarder. D’emblée, les taux bas de crédit immobilier sont une bonne nouvelle pour les particuliers. En effet, avec 1,17 % de taux moyen, les financements à l'habitat n’ont jamais coûté aussi peu cher.

Mais, parce qu’il y un mais, cette situation va-t-elle perdurait ? A priori oui, car la BCE n’a pas prévu de remonter ses taux directeurs au moins avant la moitié de l’année 2020. Actuellement, les Etats empruntent à des taux négatifs ce qui permet aux banques commerciales de se refinancer à des conditions attractives. Les particuliers qui sollicitent un crédit immobilier auprès de ces dernières profitent ainsi d’un contrat avec un taux défiant toute concurrence. Au final, le coût global hors assurance d’un crédit immobilier ou d’un regroupement de crédit (rachat de crédit immobilier et rachat de crédit conso) est plus intéressant aujourd’hui par rapport à l’année 2016. Pour les banques, les intérêts collectés sont également moindres. En conséquence, c’est leur rentabilité qui est impactée.

Des emprunts sur 25 ans voient leur taux grimper

De plus, afin de recruter des clients avec un profil qualifié de premium, les banques n’ont pas hésité à se livrer à une guerre commerciale dont les emprunteurs ont été les principaux profiteurs. Pourtant, la fin de partie semble sifflée du moins pour une banque qui a décidé de remonter ses taux. Cette augmentation concerne les crédits à l’habitat d’une durée de 25 ans et octroyés à des profils dits standards pour qui ce taux fixe est passé de 1,65 % à 2,70 %. Cela correspond donc à une hausse, de 1,05 point de base, considérable pour cette typologie d’emprunteur. Les autres profils, eux, ne sont pas concernés par cette hausse. Au contraire, les emprunteurs avec de très bons dossiers continuent de décrocher des financements à taux canons.

A noter également qu’avec la fin d’année approchant, certains établissements vont atteindre leurs objectifs commerciaux. Il ne sera pas donc surprenant de les voir refuser des dossiers ou bien remettre ces financements à 2020 afin de débuter l’année du bon pied. Un courtier en crédit immobilier dresse ce constat auprès d’un établissement qui semble avoir décidé de refuser les demandes de prêts provenant d’apporteurs d’affaires. La généralisation d’un rebond des taux n’est donc pas à l’ordre du jour mais la fin d’année pourrait quelque peu marquer le pas.

Situation économique et baisse des taux : quels impacts sur les ménages ?

Face aux évolutions économiques récentes, certains indicateurs clés méritent d'être pris en compte pour comprendre l'impact sur les ménages français. L'inflation, qui mesure la hausse générale des prix des biens et services, a augmenté ces derniers trimestres, ce qui peut affecter le pouvoir d'achat des ménages. Cependant, en contrepartie, la baisse des taux d'intérêt bancaires peut être une lueur d'espoir pour les emprunteurs, notamment pour ceux cherchant à contracter des prêts immobiliers. Le marché financier français, quant à lui, a connu des fluctuations, avec des niveaux de risque élevés à certains moments, pouvant rendre l'accès au crédit plus complexe pour certains ménages.

Ces évolutions peuvent ainsi avoir un impact significatif sur la capacité des ménages à emprunter de l'argent pour des projets immobiliers. Alors que les taux bas peuvent faciliter l'accès à la propriété pour certains, l'augmentation des prix due à l'inflation peut également rendre les biens immobiliers plus coûteux en moyenne. Il est donc essentiel pour les ménages de prendre en considération tous ces aspects lorsqu'ils prennent des décisions financières importantes.

Dans ce contexte complexe et incertain, les conseils financiers avisés sont essentiels pour naviguer au mieux sur le marché financier et évaluer la pertinence des projets immobiliers en fonction des évolutions économiques en cours. Les ménages français sont donc confrontés à un grand défi pour maintenir leur stabilité financière, tout en recherchant les meilleures opportunités pour investir dans l'immobilier malgré les fluctuations du marché et les variations des taux d'intérêt. Une planification financière approfondie et une analyse minutieuse des tendances économiques sont des éléments clés pour prendre des décisions éclairées en matière d'emprunts et d'investissements immobiliers.