Quelles sont les banques qui proposent du rachat de crédits ?

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Des banques spécialisées dans le rachat de crédit, telles que Créatis ou GCI, aux banques traditionnelles en passant par les banques en ligne, proposent des offres de regroupement de prêts. Cependant, quel est le meilleur organisme pour effectuer une opération de rachat de crédits ? Voici nos éléments de réponse.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération financière proposée par les banques, qui consiste à regrouper plusieurs prêts en cours, tels que les crédits immobiliers, les crédits à la consommation, les découverts bancaires ou les dettes personnelles, en un seul contrat unique. Il existe principalement deux types de rachat de crédit : le regroupement de crédit à la consommation et le rachat de prêt immobilier.

Dans tous les cas, une opération de rachat de crédit représente une réponse adaptée à diverses situations personnelles et professionnelles. Elle se révèle particulièrement avantageuse dans les cas suivants :

Lorsque vous souhaitez simplifier la gestion de vos crédits en regroupant tous vos prêts en cours au sein d'une seule banque.
Si vous envisagez de concrétiser de nouveaux projets, mais cela nécessite de réduire votre taux d'endettement existant.
Quand l'accumulation de prêts aux durées, montants et taux variables met en péril votre équilibre budgétaire.
Si vos revenus actuels ne suffisent plus à couvrir vos dépenses fixes, et que vous souhaitez éviter un risque de surendettement.

Dans certains cas, cette opération de banque, notamment le rachat de crédit immobilier, peut vous offrir l'opportunité de bénéficier de taux d'intérêt avantageux en faisant racheter vos crédits immobiliers en cours par un autre organisme aux nouvelles conditions de financement.

Quelles sont les banques qui font du rachat de crédits ?

Le rachat de crédit est devenu une opération bancaire très répandue en France, et la plupart des banques le proposent. Vous avez la possibilité de réajuster vos mensualités en fonction de vos capacités de remboursement auprès d'établissements spécialisés, de banques traditionnelles disposant de succursales locales, ou même de banques en ligne.

Les banques spécialisées dans le rachat de crédit

La meilleure banque en rachat de crédit est celle qui va proposer le coût du crédit le plus moins cher. Pour l’identifier plus facilement, il faut contacter un courtier tel que Solutis.

Voici la liste des meilleurs établissements bancaires spécialisés en rachats de crédits en France, qui sont tous partenaires de Solutis :

Créatis
Crédit Lift
CMP Banque (voir l'article sur la fin du Crédit Municipal de Paris)
Sygma BNP Paribas Personal Finance (anciennement Sygma Banque)
My Money Bank (anciennement GE Money Bank)
CGI

Créatis est une filiale appartenant au groupe Cofidis, ce partenaire est capable de financer les demandes de rachat de crédit à la consommation de tout type d'emprunteur (particuliers et professionnels).

Crédit Lift appartient ensuite au groupe du Crédit Agricole, il s'agit d'un établissement proposant des offres de regroupement de prêts immobiliers et de crédits conso.

CGI est positionnée sur des offres de financement similaires, il s'agit d'une filiale de la Société Générale.

Sygma BNP Paribas Personal Finance est en mesure de racheter tout type de crédit, quelle que soit la nature. Ce partenaire de Solutis est un établissement rattaché au groupe BNP Paribas.

My Money Bank dispose aussi de solutions pour regrouper des crédits conso et immobiliers.

Pour la plupart de ces banques de rachat de crédits, ce sont donc des filiales de grands groupes bancaires engagées et spécialisées sur le marché du regroupement d’emprunts. Ils ne proposent généralement pas d’offres plus communes à découvrir chez les banques classiques telles que les cartes de paiement (carte de crédit, carte de retrait…), les placements et les assurances auto, maison et prévoyance. Un intermédiaire bancaire comme Solutis, ayant plusieurs mandats auprès de ces structures, peut proposer aux emprunteurs un service et une offre de rachat de crédit sur mesure, basés sur leurs besoins.

Par exemple, un ménage propriétaire, souhaitant obtenir un taux renégocié et ayant parmi ses crédits un emprunt immobilier à faire racheter durant la vie du contrat, privilégiera un regroupement de crédits hypothécaire, ce qui revient à faire appel aux établissements de crédits spécialisés dans ce domaine, à savoir Sygma BNP Paribas Personal Finance ou encore My Money Bank.

Bon à savoir :

Solutis est en mesure de financer une trésorerie supplémentaire via les offres de nos banques partenaires, spécialisées dans le regroupement de prêts. La plupart des organismes peuvent accorder un montant supplémentaire pour, si vous le souhaitez, financer un projet de vie (travaux, achat immobilier…), acheter tout type de biens de consommation (achat d’un véhicule, achat de biens d’équipement…) ou régler vos dettes comme un découvert bancaire.

Ma demande rachat de crédit gratuite

Le rachat de crédit dans une banque traditionnelle

Lorsqu'on envisage un rachat de crédit, la première réaction souvent est de se tourner vers sa banque habituelle et de consulter son conseiller bancaire qui a connaissance de sa situation financière. La plupart des grandes banques françaises qui ont une présence physique proposent des solutions de rachat de crédit. Des établissements tels que le Crédit Agricole, la Banque Postale, le Crédit Mutuel, la Banque Populaire, la Caisse d'Epargne, le CIC, LCL, la Société Générale, et le Crédit Foncier offrent des produits de regroupement de crédits.

Cependant, il est important de noter que certaines banques traditionnelles se spécialisent davantage dans les rachats de crédits hypothécaires, qui concernent principalement les prêts immobiliers et nécessitent une garantie sous forme d'hypothèque sur un bien immobilier. D'autres établissements bancaires traditionnels peuvent se concentrer principalement sur les rachats de crédits à la consommation.

Cela signifie que les options de rachat de crédit proposées par une banque traditionnelle peuvent être limitées. Il est donc conseillé aux emprunteurs de faire appel à des acteurs du marché du rachat de crédit pour trouver la solution qui correspond le mieux à leurs besoins.

Le rachat de crédit dans une banque en ligne

Les opportunités de recourir à un rachat de crédit au sein d'une banque en ligne demeurent limitées. Les banques en ligne les plus réputées ne proposent généralement pas de services de regroupement de crédits destinés aux particuliers. Cette opération bancaire, qui permet de financer de nouveaux projets sans augmenter son taux d’endettement, demeure donc relativement rare dans le paysage des banques en ligne.

Quelle banque choisir pour son regroupement de crédit ?

Le choix de la banque pour votre regroupement de crédit est une étape cruciale qui nécessite une analyse approfondie. Il dépend de plusieurs facteurs, dont votre situation financière actuelle, vos besoins spécifiques en matière de regroupement de crédits et les offres disponibles sur le marché.

Il est donc essentiel de ne pas prendre cette décision à la légère et de suivre un processus réfléchi pour choisir la banque qui convient le mieux à votre situation. Voici quelques étapes à suivre pour vous aider à prendre une décision éclairée :

Faire une simulation de rachat de crédit : avant de prendre une décision, effectuez une simulation de rachat de crédit en ligne. Cela vous permettra d'obtenir une estimation des conditions possibles pour votre regroupement de crédit, y compris les taux d'intérêt, la durée du remboursement et le montant des mensualités.
Solliciter plusieurs banques : ne vous limitez pas à une seule banque. Sollicitez plusieurs interlocuteurs pour obtenir des offres de rachat de crédit concurrentielles. Comparez les taux, les frais, les conditions et les services proposés par chacun.
Opter pour un courtier spécialisé dans le rachat de crédit : engager un courtier spécialisé dans le rachat de crédit est une option judicieuse. Ces professionnels ont une connaissance approfondie du marché et peuvent vous aider à trouver la meilleure offre en fonction de votre situation. Ils peuvent également négocier en votre nom pour obtenir des conditions plus avantageuses.

Notre conseil :

En contactant un courtier de confiance comme Solutis, le choix de l'établissement bancaire est facilité, car c'est notre équipe qui va se charger de trouver la meilleure offre sur le marché. En effet, nous allons comparer les conditions de remboursement proposées par les banques qui font du rachat de crédits et avec qui nous sommes partenaires. C’est le principal atout de notre prestation, qui vous permet d’avoir des conseils personnalisés et le meilleur taux d’intérêt.

À l'aide de notre expertise, vous serez en mesure de confronter rapidement les propositions puis de choisir celle qui correspond le mieux à vos attentes en matière de montant de mensualité, de durée du contrat et de TAEG. Vous allez donc gagner du temps et pouvoir signer une offre en un temps record, car démarcher seules les banques, spécialisées en rachat de crédit, peut vous prendre jusqu’à plusieurs mois.

Simulation rachat de crédit gratuite

Est-ce que ma banque peut racheter mes crédits ?

Oui, il est possible que votre agence bancaire du quotidien finance votre demande de regroupement de crédits à la consommation et de prêt immobilier. Néanmoins, passer uniquement par votre conseiller bancaire n'est pas la façon la plus optimale pour signer une offre avec le taux le bas. En effet, vous n'allez pas bénéficier d'un service de comparaison de plusieurs offres concurrentielles, vous n'aurez donc pas le meilleur taux nominal du marché.

Ce qui est important, c'est d'avoir par conséquent la possibilité de découvrir et comparer ce que vous proposent plusieurs établissements bancaires concurrents et de ne pas vous contenter de l'offre de votre banque. Le rôle d’intermédiaire bancaire de Solutis, qui est sa spécialité depuis plus de 20 ans, est de rechercher l'organisme de rachat de crédit dont les critères vous seront les plus favorables.

Faire une demande de rachat de crédit auprès d'un courtier pour trouver la meilleure banque

En notre qualité d'intermédiaire en opérations de banque, nos experts sont disposés et engagés à vous accompagner pour que vous signiez une offre de rachat de prêts et d’assurance emprunteur adaptée à vos attentes personnelles. Une demande sur notre formulaire en ligne suffit pour être recontacté par notre équipe de confiance.

Vous n'êtes pas encore certain que l'opération soit une solution à votre budget et à vos projets personnels (acheter un logement, faire des travaux…) ? Solutis peut d'abord effectuer pour vous plusieurs simulations, selon les critères et les taux d’intérêt de nos banques partenaires qui font du rachat de crédits, pour vous donner un premier résultat. Vous pouvez aussi utiliser vous-même notre simulateur en ligne qui vous permet de découvrir une proposition indicative. Ce simulateur est sans frais et rapide.

Il s'agit d'une démarche gratuite et sans engagement, tout comme l'étude de votre dossier permettant de vérifier votre éligibilité à ce financement. Dès lors que votre profil répond positivement aux conditions d’octroi, Solutis ira négocier avec les organismes partenaires pour défendre votre dossier. La démarche va vous apporter un gain réel, car vous pouvez alors obtenir un TAEG très bas, qui va réduire le coût de l'opération. Votre conseiller vous soumettra ensuite les différentes offres reçues en retour, accompagnées d’une assurance dédiée.

Vous n’êtes pas engagé après une demande de souscription, c'est vous qui avez la décision finale de choisir ou non une proposition. Dès lors qu'une offre de prêt est retenue puis signée par vos soins, la nouvelle banque partenaire débloquera les fonds pour rembourser vos anciens créanciers. Vous ne devrez alors rembourser plus qu'une seule mensualité réduite durant toute la durée du contrat.