Tout sur le rachat de crédit hypothécaire

Lorsqu’un emprunteur possède plusieurs dettes, ce dernier a la possibilité d’en simplifier le remboursement en ayant recours à une opération pouvant être mise en place par Solutis : le rachat de crédit avec garantie hypothécaire. Son principe est le même qu’un rachat de crédit classique à la différence où cette opération est garantie par une hypothèque, c’est-à-dire un bien immobilier appartenant au souscripteur.

Pour procéder au regroupement de plusieurs emprunts consommation et/ou immobilier, certains organismes de rachat de crédit exigeront la présence d’une sûreté réelle. En effet, à l’image d’une caution ou d’un nantissement, la banque sera libre de saisir le bien hypothéqué uniquement si l’emprunteur ne parvient plus à honorer ses échéances de crédits et basculant en défaillance de paiement. Pour faire simple, aux yeux des établissements prêteurs, l’hypothèque est une assurance de revoir les fonds prêtés grâce à la saisie et à la vente du bien aux enchères. Traditionnellement, la banque privilégiera souvent une inscription hypothécaire à la présence d’une caution ou d’un nantissement.

Lors d’un rachat de crédit consommation, si le dossier de l’emprunteur n’apporte pas suffisamment de preuves concernant sa solvabilité, une garantie hypothécaire peut également être mise en place. D’ailleurs, le fait d’hypothéqué un bien représente une alternative pour convaincre une banque de vous suivre dans le projet de rachat de vos crédits. En effet, si vos revenus vous permettent de difficilement faire face à vos mensualités, que votre taux d’endettement est proche du seuil conseillé, alors il est temps d’explorer cette solution bancaire. Sachez aussi qu’un regroupement de prêt adossé à une hypothèque agit favorablement pour l’emprunteur. Elle permet de négocier un TAEG (taux annuel effectif global) plus intéressant ou encore accélérer les délais sur un dossier à priori complexe.

L’inscription d’une hypothèque induit forcément un passage chez un notaire afin veiller aux bonnes procédures et officialiser la prise de garantie sur le bien. Cette action occasionne un coût pour son initiateur. Ce dernier devra s’acquitter des émoluments du notaire, mais également des frais relatifs à l’hypothèque du bien comme la taxe de publicité foncière. Cette étape peut entrainer une durée supplémentaire vis-à-vis du déroulement de l’opération.

En faisant confiance à un expert en regroupement de prêt hypothécaire à l’instar de Solutis, c’est l’assurance de bénéficier des meilleurs conseils en la matière en vue de regrouper vos crédits rapidement et de profiter d’une seule mensualité réduite. En relation étroite avec des établissements bancaires partenaires, nous sommes en mesure de comparer plusieurs offres et de vous les transmettre. Nous nous occupons de l’ensemble des démarches, un moyen d’accélérer la réussite et l’obtention d’un contrat de regroupement de crédit hypothécaire.

Le guide sur le rachat de crédit avec garantie hypothécaire

Une garantie hypothécaire est parfois demandée pour effectuer un rachat de crédit, suivant la composition de vos encours à regrouper et la situation financière de votre foyer.

• Le ratio hypothécaire en rachat de crédit

  Découvrez le fonctionnement du ratio hypothécaire qui permet d’estimer le montant de votre regroupement de crédits.

• Comment obtenir un rachat de crédit sans hypothèque ?

  Découvrez le fonctionnement d’un rachat de crédit sans que vous n’ayez à hypothéquer votre maison ou appartement en guise de garantie.

• Hypothèque de second rang et rachat de crédits

  Le regroupement de crédit implique dans certains cas la prise de garantie de la part du nouveau prêteur. L’hypothèque de second rang est l’une des garanties les plus sollicitées. Voici son mode d’emploi.

• A quoi ça sert le rachat de crédit hypothécaire ?

  Découvrez les avantages de la garantie hypothécaire lorsque vous réalisez un regroupement de crédits en cours de remboursement.

• Rachat de crédit immobilier et le privilège de prêteur de deniers

  Le privilège de prêteur de derniers, appelé aussi PPD, est une garantie très proche de la garantie hypothécaire. Cependant, les emprunteurs ayant opté pour cette garantie peuvent-ils faire un regroupement de crédits immobiliers ?

• Crédit hypothécaire : comment ça marche ?

  Un rachat de crédit hypothécaire est un peu différent d’un rachat de crédit classique car une garantie sur un bien immobilier doit être mise en place. Cela permet de garantir réellement le risque pour la banque prêteuse. Mais comment marche ce type de rachat de crédit ?

• État hypothécaire et rachat de crédit

  L’état hypothécaire permet au notaire de voir si vous pouvez hypothéquer votre bien immobilier pour réussir à financer votre demande de regroupement de crédits.

• Crédit hypothécaire, qui est concerné ?

  Le regroupement de crédit hypothécaire s'adresse à tous les propriétaires de biens immobiliers. Ainsi, vous pouvez bénéficier des avantages d'une solution de crédit, quelle que soit votre catégorie professionnelle : salarié, profession libérale, commerçant, artisan, chef d’entreprise, retraité ou rentier...

• Subrogation d’hypothèque et rachat de crédit

  Transférez l’hypothèque sur votre bien immobilier en faisant racheter vos crédits en cours. Les experts Solutis en gestion de patrimoine vous accompagnent.

• Crédit hypothécaire rechargeable et crédit viager

  Découvrez comment faire un regroupement de crédits avec vos prêts spécifiques qui ont une garantie hypothécaire en cours.

• Mainlevée et levée hypotheque - rachat de credit

  Découvrez comment souscrire un regroupement de crédits en effectuant d’abord une mainlevée sur un de vos prêts toujours couvert avec une garantie hypothécaire.

• Transfert d’hypothèque et rachat de crédit

  Dans le cadre d’une vente de bien immobilier garanti par une hypothèque, l’emprunteur vendeur, s’il désire acheter un autre bien, peut demander le maintien du financement et un transfert d’hypothèque. En quoi cela consiste ? Quel est son rapport avec le rachat de crédit ?

• Evaluation d’un bien en rachat de crédit - Estimation de bien

  Découvrez comment fonctionne l’estimation de votre bien immobilier et son importance lors d’un rachat de crédit avec une garantie hypothécaire.

• Les hypothèques en rachat de crédit, qu'en est-il ?

  Il est désormais notoire que le rachat de crédit est une vaste dénomination qui va en réalité bien au-delà du rachat de crédits traditionnels que sont par exemple des prêts immobiliers, des crédits travaux ou encore des prêts à la consommation sous leurs diverses formes.

• Rachat de crédit : faut-il passer chez un notaire ?

  Si dans le cadre d’un projet d’achat immobilier, le passage chez le notaire est indispensable, qu’en est-il dans le cadre d’un regroupement de crédits ? Dans quel cas, faut-il absolument passer chez un notaire ?

• Quel est le montant des frais d’hypothèque ?

  L'obtention d'un prêt peut se faire à condition d'y inclure une garantie particulière, une hypothèque. Une pratique soumise au paiement de frais.

• Comment faire un rachat de prêt relais ?

  Découvrez le fonctionnement ainsi que les étapes de souscription d'un rachat de crédit relais, une solution en cas difficulté pour rembourser un prêt relais.