Qui a droit au rachat de crédit ?

À qui s’adresse le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est une opération bancaire qui s’adresse à toute personne majeure solvable qui détient au moins deux dettes (crédit consommation, prêt immobilier, dettes d’argent…) à faire racheter par une banque et à regrouper dans une seule opération, dans le but de diminuer ses mensualités pour rééquilibrer son budget.

Un rachat de prêts est une solution qui s’adresse aussi bien aux propriétaires qu’aux locataires. Un contrat de travail pérenne (CDI, fonction publique) est un critère de base pour les établissements de crédits qui financent les projets. Le montant des revenus n’est pas un critère important, bien qu’il faille toucher au minimum le SMIC. Il s’agit surtout du taux d’endettement qui ne doit pas dépasser les 50%, au-delà c’est une situation de surendettement.

Les rejets ainsi que les impayés sont admis, dans une certaine limite (demandez une étude auprès d’un conseiller). Différents types de crédit peuvent être rachetés, à savoir qu’il peut y avoir des rachats partiels, c’est-à-dire préserver certains crédits comme le prêt à taux zéro ou le prêt PAS par exemple.

Il existe globalement deux types d’opération : le rachat de crédit immobilier avec garantie hypothécaire ou le rachat sans garantie. Dans tous les cas, une assurance de prêt doit être souscrite pour couvrir le regroupement de prêts.

Qui a le droit de faire un rachat de crédits ?

Peu importe la situation d’un emprunteur, il a le droit d’effectuer une demande de rachat de ses crédits en vue de réduire ses mensualités de remboursement. L’étude qui suit permet ensuite de définir la faisabilité du financement.

Certains critères sont donc établis par les organismes financeurs pour accéder au financement du rachat de ses emprunts, à savoir des critères qui concernent le statut professionnel, les revenus ou encore les charges du foyer.

Un établissement de rachat de prêts étudie systématiquement chaque demande avant de se prononcer sur son financement, un conseiller analyste effectue une analyse, c’est-à-dire qu’il calcule le taux d’endettement, le taux de reste pour vivre ainsi que le ratio hypothécaire pour les propriétaires.

La gratuité de la demande s’adresse à tous

Peu importe la situation de l’emprunteur, la demande de rachat de crédits et l’étude d’un dossier sont gratuites. Aucun versement ne peut être demandé à l’emprunteur avant signature d’une offre de contrat de crédit.

Il est donc recommandé de réaliser une simulation via un expert Solutis pour obtenir un aperçu de la situation financière proposée, cela permet de comparer la situation de l’emprunteur avant puis après rachat de ses crédits.

Rédigé par Jonathan Hector - Rédacteur confirmé de Solutis

Mis à jour le 07/09/2023