Comment changer de banque avec un crédit en cours ?

Peut-on changer de banque quand on a des crédits en cours de remboursement ?

L'idée de changer de banque tout en remboursant des crédits peut sembler complexe, mais c'est tout à fait faisable. Auparavant, cette démarche était une tâche ardue, obligeant les clients à prendre en charge manuellement le transfert des prélèvements et des virements. Cependant, depuis février 2017, la loi sur la mobilité bancaire a considérablement simplifié ce processus.

Désormais, grâce au mandat de mobilité bancaire, il est possible de transférer automatiquement les opérations récurrentes et les revenus d'une banque à une autre, sans intervention directe du client. Cela offre une solution pratique pour ceux qui envisagent de changer d'établissement bancaire, même avec un ou plusieurs crédits en cours.

Cependant, il est essentiel de noter que ce mandat ne couvre pas le transfert automatique des crédits en cours. Si vous avez des prêts immobiliers ou des crédits à la consommation en cours, il vous faudra les conserver et continuer à les rembourser auprès de votre ancienne banque après le changement.

Pour ceux qui souhaitent réellement changer de banque, y compris pour leurs crédits, une alternative efficace existe : le rachat de crédit. Cette opération bancaire permet de faire racheter l'ensemble ou une partie de vos crédits en cours par votre nouvel établissement bancaire ou un autre prêteur. Cela simplifie non seulement vos remboursements, mais offre également une solution intégrée pour ceux qui cherchent une transition en douceur vers une nouvelle banque tout en gérant leurs engagements financiers existants.

Changer de banque avec un prêt en cours : que dit la loi sur la mobilité bancaire ?

La loi sur la mobilité bancaire, mise en place en février 2017, a considérablement simplifié le processus de changement de banque, même lorsque des prêts sont en cours. Cette législation vise à faciliter la vie des consommateurs en favorisant la concurrence entre les établissements bancaires. Voici quelques points clés de la loi sur la mobilité bancaire en lien avec le changement de banque avec un prêt en cours :

• Mandat de mobilité bancaire : La loi a instauré le mandat de mobilité bancaire, permettant aux clients de transférer automatiquement leurs opérations récurrentes (prélèvements, virements) et leurs revenus vers leur nouvelle banque. Cela simplifie le processus de changement de banque en minimisant l'implication directe du client.
• Facilité dans la communication des nouveaux coordonnées bancaires : Avant la loi, les clients devaient informer eux-mêmes leurs créanciers des nouveaux détails de leur compte bancaire. Désormais, la nouvelle banque prend en charge cette tâche, assurant une transition plus fluide.
• Gestion des prélèvements automatiques : La loi sur la mobilité bancaire garantit que les prélèvements automatiques, tels que les remboursements des prêts et les prélèvements des fournisseurs d’énergie, soient transférés sans interruption vers le nouveau compte bancaire.

Cependant, il est essentiel de souligner que la loi sur la mobilité bancaire, bien qu'elle simplifie grandement le processus de transfert de comptes et de services bancaires récurrents, ne couvre pas le transfert automatique des prêts en cours lors d'un changement de banque. Les crédits immobiliers ou à la consommation doivent être maintenus et remboursés auprès de l'ancienne banque.

Le rachat de crédit : une opportunité de changer de banque avec des crédits en cours

Le rachat de crédits se profile comme une opportunité pour ceux qui envisagent de changer de banque, même avec des crédits en cours. En d'autres termes, la possibilité de changer de banque avec des prêts en cours s'ouvre dans le cadre d’un rachat de crédit effectué par la nouvelle banque que vous avez choisie.

De manière concrète, le rachat de crédits implique qu'un nouvel établissement bancaire ou un organisme financier rachète l'ensemble de vos prêts en cours, englobant les crédits immobiliers, les prêts à la consommation, voire d'autres formes de dettes. Une fois ces prêts de diverses natures regroupés en un seul auprès de votre nouvelle banque, vous bénéficiez d’une gestion simplifiée de vos remboursements.

La clé réside dans le fait que ce nouveau prêt résultant du rachat peut être associé à la nouvelle banque vers laquelle vous souhaitez effectuer la transition. Ainsi, le rachat de crédits ne se contente pas seulement d'alléger le montant de vos mensualités ou de réorganiser la gestion de vos finances, mais vous offre également une solution concrète pour changer d'établissement bancaire.

Il est toutefois essentiel de procéder avec prudence et de consulter un professionnel, tel que Solutis, pour évaluer la viabilité et les avantages spécifiques du rachat de crédits dans le contexte d’un changement de banque. En prenant cette démarche éclairée, vous pouvez tirer parti des opportunités offertes par le regroupement de prêts pour concilier la gestion de vos engagements financiers existants avec le désir de changer d'établissement bancaire.

Faut-il rembourser par anticipation vos crédits en cours avant un changement de banque ?

La possibilité de rembourser par anticipation vos crédits en cours avant un changement de banque se présente comme une option, à condition d'avoir les fonds nécessaires pour régler les capitaux restant dû. Dès le premier déblocage des fonds lié à un crédit, qu'il s'agisse d'un crédit à la consommation ou d'un prêt immobilier, il est tout à fait envisageable de procéder au remboursement anticipé, partiellement ou intégralement.

Néanmoins, il est important de noter que le remboursement anticipé s'accompagne généralement de frais, connus sous le nom d'IRA (indemnités de remboursement anticipé). Ces frais sont préalablement définis dans le contrat de prêt initial ou fixés par la loi, selon le type de crédit que vous souhaitez rembourser par anticipation.

Il est crucial de prendre en compte ces frais lors de l'évaluation de l'option du remboursement anticipé, surtout dans le contexte d'un changement de banque. Bien que cette démarche puisse simplifier la transition, il est impératif de peser les avantages par rapport aux coûts potentiels. Une analyse approfondie de votre situation financière, potentiellement avec l'aide d'un professionnel, peut vous orienter vers la meilleure décision lors de votre passage vers une nouvelle banque.

Changer de banque avec un crédit en cours : nos questions, nos réponses

Quand il s'agit de changer de banque tout en ayant un crédit en cours, plusieurs questions émergent. Voici quelques-unes des interrogations courantes, accompagnées de leurs réponses :

Quelles sont les solutions pour changer de banque avec un crédit en cours ?

Si l'idée de changer de banque tout en remboursant des crédits peut sembler complexe, plusieurs solutions s'offrent à vous. Parmi celles-ci, le rachat de crédits se démarque comme une option stratégique permettant de regrouper vos prêts sous une nouvelle entité prêteuse, facilitant ainsi la transition vers votre nouvelle banque. Le remboursement par anticipation peut aussi être une solution envisageable.

Ma banque actuelle peut-elle me retenir avec des prêts en cours ?

En théorie, votre banque actuelle ne peut pas vous retenir contre votre volonté en raison de prêts en cours. La loi sur la mobilité bancaire facilite le changement de banque en encadrant le processus de transfert des opérations récurrentes. Cependant, elle ne prévoit pas le transfert automatique des crédits en cours, laissant cette responsabilité aux clients.

Le changement de banque avec un crédit en cours est-il payant ?

Le changement de banque en lui-même peut être gratuit, mais le remboursement anticipé de vos crédits en cours peut engendrer des frais, connus sous le nom d'indemnités de remboursement anticipé (IRA). Il est crucial de prendre en compte ces coûts potentiels lors de l'évaluation de l'option de changer de banque tout en ayant des crédits en cours.

Comment transférer son compte d'une banque à une autre banque ?

Pour démarrer le transfert de compte et des prélèvements entrants et sortants, il faut d'abord signer un mandat de mobilité bancaire chez la nouvelle banque où le nouveau compte vient d'être ouvert. C'est le conseiller qui va ensuite lancer la procédure de transfert, le client qui en fait la demande n'a aucune formalité et démarche à accomplir. Libre à lui d’indiquer sur son mandat si son ancien compte bancaire doit être clôturé automatiquement. Cependant, les prêts en cours et certains livrets d'épargne ne pourront pas être transferés lors d'une mobilité bancaire.

Rédigé par Gueladjo Toure - Rédacteur expert de Solutis

Mis à jour le 09/11/2023