Taux d’usure de 4.52 % pour mai 2023 : principe et explication

Actualisé tous les mois et cela depuis le 1er février, le taux d’usure sera donc réhaussé une nouvelle fois au 1^er mai pour atteindre 4.52 % pour les emprunts immobiliers de plus de 20 ans. Une marge supplémentaire qui va permettre aux emprunteurs français de concrétiser leur projet immobilier avec plus de facilité. Nos experts abordent ce sujet plus en détail.

Taux d’usure de 4.52 % pour mai 2023 : une hausse de 28 points de base

Durant ces derniers mois, bon nombre de Français ont dû revoir à la baisse le budget de leur projet immobilier ou y renoncer après un refus de crédit pour cause du taux d’usure. Cet indicateur constitue la limite maximale à laquelle les banques peuvent accorder un emprunt. De ce fait, certains emprunteurs se sont retrouvés exclus de l’emprunt car le TAEG, permettant de calculer le coût de celui-ci (taux nominal + taux d’assurance emprunteur + frais annexes), dépasse le seuil autorisé.

Afin de remédier à ce frein, les autorités compétentes ont décidé qu’à partir de février 2023 et jusqu’en juillet, le taux d’usure est alors actualisé tous les 1^er du mois. Grâce à cette pratique, plusieurs ménages ont ainsi pu soumettre leur dossier et prétendre à un crédit immobilier. C’est pourquoi, à partir du 1^er mai, le taux d’usure passera de 4.24 à 4.52 % soit une augmentation de 28 points de base pour les prêts immobiliers de 20 ans et plus.

À titre d’information, Solutis vous présente les différents taux d’usure pour le crédit immobilier à partir de mai annoncés par la Banque de France :

• 91 % pour un crédit immobilier d’une durée inférieure à 10 ans ;
• 33 % pour un crédit immobilier entre 10 et 20 ans ;
• 52 % pour un crédit immobilier supérieur à 20 ans ;
• 52 % pour le prêt relais ;
• 31 % pour le prêt à taux variable.

L’actualisation du taux d’usure en mai 2023 concerne également les crédits à la consommation comme le prêt travaux, le crédit auto, le prêt personnel ou encore le crédit renouvelable).

• 16 % pour un crédit inférieur ou égal à 3000 € ;
• 24 % pour un crédit inférieur ou égal à 6000 € ;
• 4 % pour un crédit supérieur à 6000 €.

Quel est le rôle du taux d’usure ?

Comme expliqué, le taux d’usure n’est d’autre que le TAEG (taux annuel effectif global) maximal pouvant être appliqué lors de la souscription d’un emprunt. Ainsi, dans le cadre d’un prêt bancaire avec un taux qui serait plus élevé que le taux d’usure, ce dernier serait automatiquement refusé pour cause de taux usuraire. À ce stade deux options sont envisageables, reporter le financement en attendant une amélioration de l’usure ou de sa situation financière ou revoir ses termes notamment un emprunt d’un capital moins important, un apport plus conséquent ou une diminution des frais.

Avant tout, le taux d’usure sert à protéger les emprunteurs d’une souscription d’un prêt bancaire dont le coût serait abusif. En effet, sans limite, les intérêts associés au capital débloqué pourraient être particulièrement élevés. Et donc, les principales conséquences de cela sont que l’emprunteur réaliserait une mauvaise opération mais également qu’il pourrait rencontrer des difficultés financières à rembourser les fonds empruntés.

Le taux d’usure, tel un garde-fou, va jouer un rôle de régulateur et maintenir un équilibre financier sain dans la relation entre les établissements financiers et les emprunteurs.

Actualisation du taux d’usure en mai : faut-il emprunter maintenant ?

L’augmentation du taux d’usure en mai 2023 constitue une nouvelle fenêtre pour les emprunteurs français pour passer à l’action concernant la concrétisation de leur projet personnel via un crédit conso ou un prêt immobilier. Faut-il emprunter maintenant ou attendre les prochaines actualisations du taux d’usure au mois de juin et juillet ? La réponse est simple, si vous êtes éligible pour souscrire un prêt bancaire et que vous souhaitez financer un projet, c’est clairement le moment de le faire.

À moins d’avoir une proposition avec un taux supérieur au seuil de l’usure, il est préférable de ne pas retarder l’étude de votre dossier pour obtenir un financement à la banque. Pour une bonne raison, le mois prochain, il est fort probable que le taux d’usure subisse une nouvelle augmentation suite à son actualisation.

Les prêteurs devraient aussi afficher des taux d’intérêt plus élevés afin qu’ils puissent être rentables vis-à-vis de l’argent qu’ils ont acheté sur le marché interbancaire. Pour faire simple, en tant qu’emprunteur, l’argent que vous emprunterez vous coûtera plus cher car vous paierez notamment plus d’intérêts. Mais c’est aussi parce que les banques se refinancement avec un coût plus élevé au cours des derniers mois. C’est donc pour ces raisons qu’il est recommandé d’emprunter un capital tout de suite plutôt que d’attendre une nouvelle actualisation du taux d’usure.

En tant que courtier expérimenté, Solutis peut vous accompagner dans la recherche d'un financement pour vos projets. Nos équipes mettront tout en œuvre pour vous décrocher le meilleur taux, mais également des conditions de remboursement adaptées à vos finances.